这是一本从业务视角讲解银行机构如何在数字化转型的大背景下构建数字化风控体系的著作。
作者深耕银行风控领域20余年，将自己在银行和金融机构的从业经验以及为500余家银行提供咨询和培训的内容深度融合，总结了一套全面的银行数字化风控方法论，为零售、对公、普惠金融3大核心业务如何构建自己的风控体系，给出了明确的策略、方法与实践。
全书核心内容具体如下：
第 一部分（第1-2章）银行数字化风控
着重分析银行数字化风控的重要性、银行业发展的必然趋势以及金融科技在银行数字化风控中的应用，探讨如何构建银行全面数字化风控体系。
第二部分（第3-8章）零售业务数字化风控
从零售业务的贷前、贷中与贷后各环节入手，着重介绍数字化风控策略、数字化风控模型以及数字化风控指标分析等内容，特别是智能反欺诈、智能贷后与AI催收，是银行需要重点关注的方向。
第三部分（第9-12章）对公授信数字化风控
从对公业务数字化的重要性入手，介绍银行业领先做法，涵盖全流程智能应用、数字化风险穿透识别与数字化金融事件分析等对公授信数字化风控具体内容。
第四部分（第13-16章）普惠金融数字化风控
在分析普惠金融数字化风控难点与解决方案的基础上，探讨普惠金融破解之道，并深入阐述银行在数据管理与个人隐私保护、农村数字普惠金融以及信贷资金流向监控方面的数字化智能风控做法。
从事银行风控20余年的资深银行业专家服务于500余家银行的经验总结
基于业务视角，围绕思维、策略、方法、实践多个维度，全面讲解零售、对公、普惠金融三大核心业务的数字化风控体系构建方法论
IT文化
刘 勇 中关村互联网金融研究院院长/中关村金融科技产业发展联盟秘书长
本书的特点是将原本十分复杂的金融科技知识与数字化技术，转化成为业务人员能轻松看懂的内容，将银行数字化风控方法论从思维、目标、路径、技术多维度展开，是一本不可多得的佳作。
付晓岩 中国计算机学会软件工程专委会委员/数孪模型科技高级副总裁
《银行数字化转型》作者
吴易璋从业多年，业务经验丰富，理论与实践结合能力极强，广泛接触各类银行，深谙数字化风控之道。相信本书能够为广大从事金融风控、银行数字化转型的从业者答疑解惑，助力大家在数字化转型之路上行稳致远。
王子玉 易观数科CEO
本书全面讲解了银行在数字化转型机遇下，如何利用更多的数字化手段去完善实际业务的风控体系，针对零售、对公、普惠金融等银行核心业务提出了一套可借鉴、可落地的解决方案，是一本不可多得的实践宝典。
万刚 中财龙马学院 执行院长
作为一名银行业资深专家，吴易璋深耕风控领域20余年，对零售业务、对公授信及普惠金融方面的数字化风控，均有独到见解，书中指出从零售延伸到对公的数字化转型，正是银行业顺应数字化潮流，主动适应数字经济发展，实现全面数字化转型的必由之路。
马小峰 上海区块链技术研究中心主任/同济大学区块链研究院院长
作者基于多年银行实战经验，详细介绍了银行数字化风控的关键要素和演变路径，并详细剖析了银行数字化风控所采用的代表性模型、策略、指标和业务管理方法。对金融科技从业者来说，本书有助于理解数字技术在哪些银行业务风控环节可以起到赋能作用。
吴易璋 著：吴燕克（笔名：吴易璋）
资深银行风控专家和数字化转型专家。曾担任北京银行总行专职审贷官10年以上，参与设立3家持牌消费金融公司并负责风控工作，曾任北银消费金融公司风控负责人、海尔消费金融公司风险总监、包银消费金融公司风险总监等。
银行风控领域深耕20余年，在银行零售业务、对公授信业务、普惠金融业务方面，积累了十分丰富的风控经验，而且提炼出了自己的方法论。
近7年来，致力于为银行业和金融机构提供咨询与培训方面的服务，服务范围涵盖消费金融、互联网贷款、银行数字化风控与银行数字化转型等热点内容。服务的银行及非银行金融机构已经超过500家，典型的代表有：农业银行总行及分行、交通银行总行及分行、华夏银行总行及分行、中信银行总行及分行、兴业银行总行及分行浦发银行总行、邮储银行、 建设银行等。
《银行数字化风控：业务与实践》目录
前言
为何写作本书
本书主要内容
本书读者对象
本书内容特色
致谢
第一部分 银行数字化风控
第1章 数字化风控的重要性
第1节 数字化风控：银行数字化转型的重中之重
银行必须提升数字化风控优先级别
银行必须精准定位自身数字化层级
银行必须明确数字化风控转型方向
第2节 数字化风控：银行业务发展的必然趋势
传统风控不能满足银行精准风险管控需求
传统风控不能满足银行全面风险排查需求
传统风控不能满足银行自定义风险监控需求
传统风控不能满足银行可视化全面管控需求
第3节 金融科技与银行数字化风控
数据驱动银行各类业务加速转型
银行数字化风控需要哪些金融科技
金融科技在银行数字化风控中的应用
第2章 构建银行全面数字化风控体系
第1节 零售业务的数字化风控
第2节 公司授信的数字化风控
第3节 小微普惠的数字化风控
第二部分 零售业务数字化风控
第3章 贷前、贷中数字化风控
第1节 互联网贷款新规对银行传统风控的冲击
必须提升自主核心数字化风控能力
准确理解数据、算法与模型
第2节 银行必须具备数字化风控理念
传统式风控 VS 数字化风控
信贷政策、风控策略与数据模型
零售业务数字化风控五大要点
大数据时代信贷风险管理与实践
第3节 数据驱动银行数字化风控
数据的来源、获取与治理
行内、外数据应用
外部数据源管理
第4节 数字化评分模型建立与应用
大数据SCORECARD建模方法论
专家评分卡与量化评分卡
评分卡衡量指标体系
建模流程、智能模型与智能建模
第4章 数字化风控模型
第1节 人行二代征信解析模型
第2节 银行授信额度模型
第3节 银行风险定价模型
第4节 银行风险预警模型
第5章 数字化风控策略
第1节 风控审批策略
第2节 白名单策略
第3节 黑名单策略
第4节 多头借贷策略
第5节 反欺诈策略
第6节 策略调优
第7节 阈值调整
第6章 数字化风控指标
第1节 Vintage分析
第2节 Rolling rate滚动率
第3节 FPD、CPD与DPD
第4节 MOB
第7章 数字化风控命门：智能反欺诈
第1节 黑色产业市场现状与发展趋势
上游靠资源
中游靠能力
下游靠渠道
第2节 欺诈黑产产业链
黑产工具与平台：群控、猫池、模拟精灵等常用攻击武器及手段
数据泄露方式与交易平台：拖库、撞库、洗库与暗网
数据使用者
第3节 黑产如何攻击银行
人脸识别 VS 人手识别
黑产如何批量制造“真实”客户
黑产如何为客户数据“整容”
黑产如何批量制造银行优质客群
案例：一年时间，5000元如何变成100万？
第4节 数字化智能反欺诈风控体系
四大信贷反欺诈手段
策略反欺诈 VS 算法反欺诈
构建反欺诈模型的主要工具
常见智能反欺诈技术
第8章 数字化智能贷后与AI催收
第1节 智能贷后管理定位与价值
第2节 智能贷后催收管理新模式
第3节 智能贷后管理系统建设与应用
第4节 智能机器人在贷后催收中的应用
第5节 互联网法催：新型不良贷款处置方式
第三部分 对公业务数字化风控
第9章 对公业务数字化的重要性
第1节 传统对公业务风控的痛点、难点
信贷员难以多方广泛收集企业信息
行内各位审贷专家审贷标准不一致
贷后管理与预警耗时费事不精准
行长无法及时掌握对公业务全貌
第2节 银行对公业务数字化风控成果
解放银行人双手与大脑
显著提高风控预警效率
大幅增长风控工作效能
极大降低信贷业务成本
有效提升全局掌控能力
第3节 对公风控数字化提升银行效能
数字化方式全面整合多源风险信息
数据智能驱动事件理解及风险挖掘
与专家智识相结合的业务风险便捷监控
对公授信客户全流程数字化智能管控
对公客户监控指标自定义灵活配置
案例解析：（对公智能风控，提前三年预警公司破产事件）
第10章 全程数字化智能风控决策
第1节 贷前：预审尽调及报告支持（自动化、智能化加持）
企业预授信分析建模，精准剖析企业风险
系统自动出具尽调报告，节省80%以上时间
智能化文档要素抽取，提高信贷效率
第2节 贷中：贷中评审及风险筛查（全方位、精准化风控）
专家知识复用：指标趋势分析和行业对标分析，个性化定制指标深入分析
多维风险排查：股权维度、财务维度、舆情维度、行业维度、关联维度、专项分析
案例解析：某银行数字化审批实例。
第3节 贷后：预警配置及排查管控（数字化、实时化预警）
数字化风险排查——构建企业全面风险画像
数字化风险管控——及时追踪风险处理情况
数字化贷后监控——构建实时监控预警体系
案例解析：某大行实际经营数据分析。
第11章 智能风险发现、追踪与传导分析
第1节 通过事件语义理解发现风险
第2节 通过事件图谱分析预见风险
第3节 通过指标模型计算量化风险
第4节 通过数据智能解析管控风险
第5节 案例解析：自动识别某企业风险事件，实现多维度传导式风险预警。
第12章 风险穿透识别整合
第1节 通过事件、指标、关系实现风险穿透识别
第2节 在结构化与非结构化数据中理解企业事件
第3节 专家智识转化为数字化风险预警指标
第4节 智能企业关系识别与事件图谱构建
第5节 金融事件中心直观展示智能处理结果
第13章 数字化赋能全方位多角度风险排查
第1节 企业风险画像
深度识别（专家经验+数据驱动）
广度识别（企业关系+事件图谱）
企业风险识别、分析与传导
第2节 多维风险画像
财务分析
动产抵押
股权质押
舆情事件
关联风险传导
行业专项分析
第3节 构建分析体系
风险评估模型
指标事件分析
风险事件标签
综合风险分数计算
第4节 贷前尽调筛查
深度分析与可视化展示
各模块简报生成与导出
评级/授信/尽调报告内容支持
第5节 贷中/贷后风险实时可视化
第6节 对公数字化风控系统功能架构
业务应用层面
业务分析层面
数据服务层面
第四部分 小微普惠数字化风控
第14章 数字化风控难点与解决思路
第1节 小微普惠数字化风控五大痛点
第2节 小微普惠金融科技支持体系
第3节 农村普惠金融数字化风控
农业大数据采集与应用
第15章 自然人数据治理
第1节 多头借贷数据
第2节 失败交易标签&客户准入评级
第3节 APP行为风险特征
第4节 还款能力评估
第5节 高净值标签与客户标准度标签
第16章 中小企业数据治理
第1节 企业风险结构
第2节 企业风险画像与数据
第3节 企业风险画像数据查询API接口
第4节 风险监控平台
第17章 信贷资金流向监控
第1节 监管机构的具体要求
第2节 如何实现智能资金流向监控
第3节 示例：智能资金流向监控及效果
