这是一本讲解区域性银行数字化转型方法论与实践的著作，是区域性数字化转型的标准读本。
作者结合自己在银行业20余年的服务经验以及亲身参与30余家区域性银行数字化转型的经验，从战略、战术、方法、能力、文化5个维度总结出了一套适用于区域性银行的方法论，涉及银行的组织、人才、科技、数据、流程、业务等多个方面，并以案例的形式解构了10余家银行用这套方法论体系推动数字化转型的过程与结果，用事实和数据证明了这套方法论在实践中是有效的。
全书的核心内容围绕区域性银行的数字化转型方法论模型展开，模型分为5个方面：
（1）定战略：明确数字化转型的愿景、使命和目标。
?明确愿景：打造特色鲜明、风控优良的区域蕞佳银行
?明确使命：为客户提供“所见即所得”的金融服务
?明确目标：构建数字化的“生态银行”
（2）选战术：明确“灯塔工厂”模式就是适合区域性银行的数字化转型战术。
（3）定方法：明确数字化转型的基本方法。
?摸家底：通过6个步骤详细讲解了银行如何对自身的现状进行全面评估；
?搭架构：讲解了区域性银行数字化转型的几种常见架构、搭建架构的5个步骤，以及影响架构的4类关键要素；
?定路径：讲解了区域性银行数字化转型的5种常见路径、4个实施步骤，以及确定路径的4类关键要素；
（4）建能力：介绍了区域性银行数字化转型应该构建的技术能力，包括业务中台和数据中台设计能力、数据治理能力、在线协同能力等。
（5）塑文化：强调了银行的高管、中层、普通员工应该建立“用数据说话”的思维和能力，形成统一的数据文化。

本书的方法论来源于实践，目前正在区域性银行广泛应用，未来这套方法论还会基于实践不断优化和完善。

区域性银行数字化转型标准读本
资深银行数字化转型专家20余年经验总结，20位银行领域专家高度评价并推荐
作者结合自己在30余家区域性银行的数字化经验，从战略、战术、方法、能力、文化5个维度总结出方法论，在10余家银行论证有效

IT文化

当前中国银行业数字化转型进入关键期，区域性中小银行如何体现差异化竞争优势，需要深挖痛点和剖析根源，并找到解决问题的方法。田清明先生编写的这本书为区域性中小银行数字化转型提供了一套适合的方法论，并列举了详细案例。推荐同业借鉴与分享！
——高峰　中国银行业协会首席信息官

区域性银行在自身资源禀赋不足的现状下，强烈需要适合其特征的数字化转型方法。作者结合自己20多年从业经历，站在银行、科技、咨询等不同视角，从战略、战术、方法、能力、文化5个维度，总结了区域性银行数字化转型方法论，展示了银行不同业务领域的转型案例，剖析了城商行、农商行、村镇银行等区域性银行转型的痛点、难点，并给出了转型方法与路径建议。
——王炜 《银行数字化转型：方法与实践》主编、《银行数字化转型：路径与策略》副主编

区域性中小银行面对数字化转型大趋势，总是心有余而力不足。如何破局已经成为各家区域银行不得不下大力气解决的心头之痛。认识田清明多年，他以自己在这个领域的深入研究和亲身实践为这些问题提出了一些很好的解决方案。相信本书会对广大区域性中小银行从业者带来极具启发意义的参考建议。
——李鹏　天津农商行副行长

作者以区域性银行为主体，以其20余年服务中国各类银行的丰富经验为底托，以接地气的内容构建了一套区域性银行开展数字化转型的方法论，并以该方法论对10个典型的区域性银行数字化转型案例进行详细拆解与剖析，可以让读者看到隐藏在数字化转型成果背后的故事，值得区域性银行高管、中层管理人员阅读与思考。
——肖璟　九江银行行长

对于农村金融机构而言，数字化转型没有标准答案，也没有捷径可走，只能根据自身资源禀赋选择合适的道路。本书作者以不同的身份服务了众多区域性银行，积累了大量实践经验，对银行在数字化转型中遇到的各类问题有着深刻认知，形成了不少具有启发意义的观点与可操作、可执行的数字化转型方法论。这些方法与实践都在本书中得以展示，供业内同仁、特别是广大区域性银行在实践数字化转型中借鉴。
——刘国鑫　海南省农信副主任

田清明 著：田清明
资深银行数字化转型专家，服务于银行业20余年，现任绵阳市商业银行数字化转型办公室副主任，负责规划、推动全行的数字化转型。曾在银行、解决方案厂商、咨询公司，以不同的角色和视角负责数字化转型相关的工作，积累了丰富的经验。
在区域性银行数字化转型领域探索多年，除了实践外，也热心于布道工作。近两年来，应邀到10余家区域性银行为银行的中高层领导分享他在区域性银行数字化转型方面的经验和思考；同时在全国范围内做了多场以“区域性银行数字化转型思路探索”为题的直播，累计观看人数超过5万人，在全国区域性银行之间获得了强烈的反响；此外，还向《中国银行业》等杂志发表数篇与数字化转型相关的文章，深受好评。

《区域性银行数字化转型：方法、路径与实践》目录
前言
为何写作本书
本书主要内容
本书读者对象
本书内容特色
资源和勘误
致谢
第1章 银行数字化转型二十年
概述：最近20年，中国银行业的IT建设过程，即是一直在为数字化转型工作打基础的过程，且从2020年开始，大型银行机构已通过数字化转型工作的积累而“厚积薄发”；区域性银行进入了必须面临数字化转型的阶段，需直面现状，主动探索自己的实践路径，方能在数字化转型的大势要求下找到自己的位置。

1.1 付诸行动——国有大行启动“全国大集中”是数字化的起点
1.2 以客户为中心——向数据要价值
1.3 拥抱大数据——思维方式的转变
1.4 金融科技赋能——技术驱动效率提升
1.5 数字经济时代——大中型银行加速转型
1.6 转型新课题——区域性银行的数字化转型

第2章 如何认识区域性银行数字化转型
概述：区域性银行资源禀赋有限，没有足够的资源投入与充分的时间窗口按大中型银行的路径去“学习”与转型，需要差异化的利用已有的资源禀赋去探索区域性银行数字化转型的工作内容。

2.1 区域性银行的特点
2.1.1 城商行——重建设，轻治理
2.1.2 农商行——强依赖，弱自主
2.1.3 村镇银行——无战略，缺规划
2.1.4 区域性银行——转型没有捷径
2.2 区域性银行数字化转型的3大命题
2.3.1为什么转型——区域竞争已无优势
2.3.2怎么转型——整体转型是唯一路径
2.3.3转型转什么——思维方式的转变是核心
2.3区域性银行数字化转型的10大痛点
2.3.1金融科技难以引领业务
2.3.2“敏捷开发”换来用户更多的投诉
2.3.3行内“数据资产”不能变现
2.3.4行外数据实用性不足
2.3.5线上化却未能实现客户的有效转化
2.3.6“开放银行”向谁开放不清晰
2.3.7场景联合运营，大投入小回报
2.3.8风险模型依赖的数据支撑不足
2.3.9科技部门不能完全承担转型工作
2.3.10机制保障缺失，转型动力不足
2.4.问题产生的5个根源
2.4.1 缺少清晰的战略做指引
2.4.2 缺少完整的方法论做依据
2.4.3 缺少清晰的转型路径与架构形成落地方案
2.4.4 缺少统一的数字化能力规划
2.4.5 缺少企业数据文化氛围


第3章 区域性银行数字化转型的道、法、术、器、势
概述： 转型的道：围绕科技、数据、业务、风险、组织等5个方面“摸家底”、“定路径”、“搭架构”，形成区域性银行数字化转型的完整方法论，转型的术：何为摸家底？并以此指导对应的数字化能力建设。

3.1 转型之“道”：制定适合区域性银行的转型战略
3.1.1明确愿景：打造特色鲜明、风控优良的区域最佳银行
3.1.2明确使命：为客户提供“所见即所得”的金融服务
3.1.3明确目标：构建数字化的“生态银行”
3.2 转型之“法”：定义适用于区域性银行的转型方法论
3.3 转型之“术”：摸清家底，梳理区域性银行资源禀赋
3.4 转型之“器”：补足能力，构建区域性银行中台与前台
3.5 转型之“势”：转变思维方式，形成数据文化

第4章 如何“摸家底”
4.1 第一步：设立“摸家底”的调研框架
4.1.1 组织治理能力要素域
4.1.2 科技能力要素域
4.1.3 数据能力要素域
4.1.4 业务能力要素域
4.1.5 风控能力要素域
4.2 第二步：构建“摸家底”的组织体系
4.3 第三步：明确“摸家底”牵头部门
4.4 第四步：建立“摸家底”的工作机制
4.5 第五步：分工协作，形成“摸家底”的底稿
4.6 第六步：分析“摸家底”的诊断结果与对标


第5章 如何定路径
5.1 银行数字化转型的几种常见路径
5.1.1自上而下全面推进转型
5.1.2 ALL IN 科技能力建设
5.1.3 全面敏捷组织推动变革
5.1.4 极致用户体验带动业务发展
5.1.5适合区域性银行转型的路径
5.2区域性银行转型路径的步骤
5.2.1 第一步：顶层设计驱动组织变革
5.2.2 第二步：总体布局明确蓝图与目标
5.2.3 第三步：流程优化带动业务重塑
5.2.4 第四步：科技、数据与业务融合，实现业务流程再造
5.3确定区域性银行转型路径的关键点
5.3.1 前提：明确业务战略的举措
5.3.2 基础：重视现状诊断工作
5.3.3 资源：充分利用内外部资源
5.3.4 保障：建立可落地的组织保障能力

第6章 如何搭架构
6.1银行数字化转型的几种常见架构
6.1.1 构建完整的企业级架构，助力银行全面转型
6.1.2 按能力域分主题全面构建数字化能力
6.1.3 以敏捷组织重塑架构
6.1.4适合区域性银行转型的架构
6.2区域性银行转型架构搭建的步骤
6.2.1 第一步：组织治理先行-建立保障体系
6.2.2 第二步：重塑数据治理与数据应用-逐步实现数据价值变现
6.2.3 第三步：科技能力自主可控与合作创新-回归本源，重新定位
6.2.4 第四步：场景数字化驱动业务能力重构-践行“以用户为中心”的价值观
6.2.5 第五步：数字化风险管控-识别与管控新技术与数据带来的衍生风险
6.3确定区域性银行转型架构的关键
6.3.1 前提：全行管理层的转型达成共识
6.3.2 基础：以转型路径为指引
6.3.3 资源：外部技术、数据资源的引入
6.3.4 保障：构建协同工作机制

第7章 如何建能力
7.1 “以用户为中心”构建能力
7.2业务中台的能力设计
7.2.1业务中台能力的定义
7.2.2 业务中台能力的实现路径
7.2.3 建立业务中台能力的框架
7.2.4 业务中台能力的拆解
7.3数据中台的能力设计
7.3.1数据中台能力的基础：数据资产化
7.3.2 数据中台所要具备的6大能力
7.3.3 数据中台能力的实现路径
7.3.4完整数据中台架构的设计
7.4数据治理能力设计
7.4.1 全面解读数据治理指引
7.4.2 调整数据治理架构
7.4.3 构建数据管理体系
7.4.4 设计问责管理机制
7.4.5 创设数据需求与服务体系
7.4.6 建立数据质量管理流程闭环
7.5移动工作能力设计
7.5.1 员工缺什么样的工作平台？
7.5.2 企业微信是“性价比”最好的选择
7.5.3 我们用企业微信做什么？

第8章 如何转思维
8.1 高管层达成统一共识
8.2 中层管理人员建立新的思维框架
8.3 普通员工主动学习与有效培训

第9章 10家区域性银行的数字化转型典型案例
9.1案例一：某西部地区城商行的崛起-流程优化驱动数字化转型的变革
9.2案例二：某区域性城商行的强势发展-科技赋能业务，塑造产业金融框架
9.3 案例三：某城商行传统业务获得新增长点-组织变革获新生，助力科技与业务融合
9.4 案例四：某城商行规模持续增长的新动能-自上而下建机制，全面推进数字化转型
9.5 案例五：某农商行全面数字化的有序演进-业务瓶颈倒逼全行主动转型
9.6案例六：某农商行员工工作效率显著提升-重视员工体验，打造“三化”员工平台
9.7案例七：某农商行数字化人才的引进与培养-成立金融科技公司，聚集优秀人才
9.8案例八：某村镇银行移动展业助力区域优势-采购第三方数字化能力，补足短板
9.9案例九：某村镇银行明确战略指导业务发展-借用外脑制定方案，转型工作有序推进
9.10案例十：某村镇银行快速提升业务能力-同业数字化解决方案输出，吸收先进经验