金融犯罪和丑闻不断使成熟的公司、投资者、高管和商业交易撮合者受害。无论你正在计划一项重大投资、一次公司收购或兼并，你都不希望这事发生在自己身上。在挖掘信息的过程中，一家世界级企业调查公司的领导者向你展示了如何保护自己免受财务欺诈。作者在为顶级客户做调查时积累了数十年的经验。他们展示了真实世界中令人震惊的数十个金融渎职故事，以及识别欺诈信号并成功揭露欺诈的丰富经验和技术。你会发现一些鲜为人知的数据库，可以揭露企业犯罪分子不想让你知道的东西。挖掘真相将帮助你确保投资成功。
投资雷区，你踩中了几个？
美国FBI前特工、世界级公司调查专家教你像骗子一样思考
风险投资、股权投资、并购，一眼看穿公司舞弊和欺诈
我们的会员，高净值人士也好，私人投资者也好，都需要在投资时慎防欺诈，避免踩雷。本书作者在公司调查领域身经百战，阅读本书，帮你躲开投资中的重重陷阱。
—— 乔纳森·L. 肯普纳
美国21号虎投资俱乐部总裁
如果你既想投资，又不想被各种表象欺骗，则此书为枕边案头必备！
—— 乔纳森·瓦尔德
美国全国广播公司财经频道高级副总裁
如何在投资之前就发现金融欺诈？美国联邦调查局前资深特工首次分享公司调查经验！
—— 唐·迪克森
三叉戟资本（Trident Capital）常务董事
作者对做好尽职调查的建议之一，是去向第三方核实，对有关系的管理人员和商业合伙人作背景调查。
—— 弗兰克·凯西
哈里·马科波洛斯领导的美国证券交易委员会麦道夫举报小组猎狐犬分队成员
“真后悔当初调查工作做少了！”
“调查？我连想都没想！”
“我以为这种事不会在我身上发生。”
你以为我是心理医生？大错特错！我不是心理医生，上面这些话不是出自我的患者之口，而是一些“韭菜”投资者的痛切感言。被伯尼·麦道夫（Bernie Madoff）骗得元气大伤也好，被借款人、对冲基金经理或一同投资的高管误导了也罢，这些投资者血本无归，颜面尽失，俨然是赔了夫人又折兵。身为美国联邦调查局前特工和一家商业调查公司的总裁，我积累了大量的商业预防方法。这些方法可以帮助大大小小的投资者做好自我利益保护，以免中了骗子的圈套而沦为其猎物。在过去几年中，纵然你所做的投资还算成功，不曾掉进投资陷阱，那也只能说你应感谢上苍。但无论如何，我的这些方法都阐明了一点，即为确保你在投资过程中不翻船，情报收集颇有必要。在过去20年里，我做了大量的案例调查，并将这些实践、教训和故事汇编成册，与你分享。我希望，在下次投资之前，你会用我的这些方法先武装自己。
财务与法律尽职调查，乃投资界公认准则。但人们往往忽视了对管理团队、基金经理或投资顾问进行适当的背景调查的重要性。背景调查指的是你的“人员尽职调查”。投资成功与否，完全取决于手握你资金的人的能耐。尽管公司资产负债表上并无此项，但管理层人员其实就是你最大的资产。不幸的是，许多投资者都是事后方知陷入投资陷阱，已然遭受损失并背上沉重负债时，才捶胸顿足，悔之晚矣。
1991年，我创办了一家专门从事商业调查的公司——企业决策服务股份有限公司。从那时算起，我已做过数以千计的个人和公司的背景调查。我们发现，有三大错误是投资者一犯再犯的，它们分别是：
跟风从众，一拥而上。投资者不做研究，仅凭声望评判（伯尼·麦道夫利用亲和力设下庞氏骗局就是最典型的例子）。人人都假定，前期工作已由其他投资者做了，自己何必多此一举呢？如果有人说“他很出名”“我把他们的根底查了个遍”或“我认识他，人蛮不错”，那意味着什么呢？这就看你自己了。对风险（或安全）的定义或界定，往往因人而异，所以你要亲自调查。被自己不喜欢的人所骗，极少发生，而伯尼·麦道夫的投资者们偏偏喜欢他。虽然麦道夫并未引起美国经济萧条，但他令我们反省自身，重新审视自己的投资决策过程。
一叶障目，不见泰山。投资者的双眼往往被蒙蔽，他们只关注一笔交易的预期回报，而对潜在风险和已知风险视而不见。对于他们收集的所有信息，必须去伪存真，不可尽信。须谨记，如果你的钱投错了人，就是肉包子打狗，有去无回。投资回报再高，那也只是梦幻泡影而已。
不做调查，越陷越深。投资者通常草率行动，不会静下心来，先对某个人做背景调查。草草决定和巴不得一下子将信息尽握手中，是我们的通病。在做出某项投资前，一定要未雨绸缪，防范在先。江山易改，本性难移，我们往往可以根据一个人的过往表现推知其未来会做什么。尽管很多信息唾手可得，但要完成适度谨严的背景调查，却需要时日。诸如联系对方的推荐人，确认其学历，审视其遭遇的法律诉讼，考虑媒体和互联网关注度等，凡此种种，都是必修课。而要完成这些步骤，并非朝夕之事。正如罗纳德·里根总统曾说：“信任归信任，但也得查证。”
投资未敲定前，背景调查通常会给你“当头一棒”，让你感觉“到手的鸭子飞了”。其实不然，背景调查可以帮你远离投资雷区，甚至帮你发掘并捕捉那些“黑马”。美国对投资行业施压的联邦法规和州法规有增无减，各个企业将必须（且部分企业已经）一丝不苟地履行尽调流程。不像谷歌快搜，也不像犯罪记录审核时在复选框中打个钩，这些流程要烦琐得多。回顾一下2009年三大投资丑闻的罪魁祸首——伯尼·麦道夫、罗伯特·艾伦·斯坦福（Robert Allen Stanford）和彭日成（Danny Pang），你就会发现，此三人有一个共性，即无犯罪记录。单凭这一点，就足以证明：只做背景调查远远不够。为你的投资上把安全锁至关重要，而全面的背景调查就是你的最可靠工具。
我们发现，尽管网上信息浩如烟海，但深掘未知信息才是王道。这两类信息的价值不可相提并论，明确这一点会为你（作为审慎投资者）更好地护航。对细微差别、大言不惭和真真假假的辨别能力，和发现蓄意犯罪记录或监管问题的能力一样，不可或缺。对于这一点，本书做了详细论述。
但这并不是说，昭然的犯罪记录不危险。我们揭穿了大量惊人骗局：复杂的洗钱骗局、贩毒团伙、公然性骚扰、窃取知识产权、窃取和骗取投资者的资金与信任、虐待配偶以及炫耀成就的高调谎言。欺骗无处不在。
搜集企业情报、做全球背景调查及企业调查，就是我们公司的工作。出借人、私募股权基金、投资者、对冲基金、投资顾问、律师事务所、保险公司、养老基金、其他公司及政府机构等，都是我们的客户。
背景调查，不再像间谍活动那样险象环生。了解信息，多多益善。背景调查，不仅仅是我们向公司来访人员推崇的方法，更已成为监管机构力荐的方法。在《萨班斯-奥克斯利法案》 《美国爱国者法案》，以及“了解你的客户”（KYC）和公司治理中，背景调查成了硬性规定。
在敲定交易、并购公司或聘任高管（书面上）之前，我们会在调查人员和情报分析员的协助下，对个人和公司的公共记录与数据库做翔实的研究和核实并展开单独访谈。在美国联邦调查局工作期间，我花了超过12年的时间从事白领犯罪调查。但这些经验的启发性或许稍逊于我创立企业决策服务股份有限公司以来亲历的那些经验。比起鸡尾酒会上的美食美酒，我们在从事这一行业过程中的所见所闻要令人眼花缭乱得多。故事花样百出，但万变都离不开一个字——“骗”。
2011年，《华尔街日报》《纽约时报》《对冲世界》《吉普林格个人理财》《彭博资讯》，以及美国消费者新闻与商业频道和福克斯商业网等知名媒体，无不请教我们的专家就麦道夫丑闻、罗伯特·艾伦·斯坦福事件和庞氏骗局给出专业调查观点。而我们对这些媒体的回答始终如一，那就是：诸如尽职调查之类的工作没做足，案头研究工作不足。麦道夫丑闻的发生，使投资者的原有游戏规则大为改变。投资者所担风险，不再只是财务方面的，声誉也会受影响。盲目信仰和良好声誉不再足以构成投资的充分理由，这是贯穿本书的一条主线。我们希望，我们的经验能够使一些不容忽视的警示信号显现出来，并为投资者提供自我保护的方法，以免将来问题缠身。
致谢
序言
第1章 知根知底而后行1
小题大做过了吗2
对策：举一反三逐个查3
“哥哥大胆往前走”3
第2章 骗子心态想问题7
行骗得有鬼点子7
羊毛出在羊身上8
巧设迷局高姿态9
第3章 小谎言大线索13
大“吸血鬼”德雷尔14
案情：投行大咖瘾君子15
对策：文件或藏龌龊事15
案情：首席财务官自作盗16
对策：公司记录广泛搜17
第4章 欺诈捏造各参半21
案情：找准症结下对药21
对策：得饶人处且饶人23
案情：天之骄子沦落人24
对策：彻查案底不懈怠25
第5章 开口问问有答案27
案情：清者自清“家暴男”28
对策：张口勤问有收获30
案情：宝妈履历，宝贝证实31
对策：亲友同事遍问之32
案情：离职潮背后的那些龌龊事34
对策：前雇员们是至宝35
案情：丑恶负面拆穿之36
对策：罪犯罪行无处藏39
第6章 跨出国门做调查41
案情：无中生有境外厂41
案情：隐瞒踪迹有玄机42
案情：慎防伪王子成灾44
对策：国外线人帮大忙44
美国《反海外腐败法》46
案情：巴西遭讹“睁眼瞎”47
对策：商业环境大改观48
第7章 “千锄万锄”掘信息51
案情：狼披羊皮掩耳目52
最白谎言总苍白52
死性不改科斯莫53
对策：犯罪记录细细寻55
案情：酒会冒出“故事王”56
对策：掀开诡计假外衣58
上佳做法好惯例59
第8章 竞争须有“撒手锏”61
案情：期权回溯“老鼠仓”62
案情：医疗欺诈大谜团64
对策：俗套方法并不俗65
案情：蚂蚁搬家出内鬼66
对策：公司记录“藏黄金”68
第9章 亡羊补牢犹未迟69
案情：假作真时真亦假69
对策：和前雇员碰碰头70
访谈如何高效化71
案情：放贷遇施“空城计”73
投资也可上保险74
保护无辜不容辞74
案情：滴水不漏大骗局75
对策：抽丝剥茧入里查77
第10章 匿名威胁抓源头79
对策：不当行径三要素82
家有内鬼怎么办83
第11章 前科嫌犯再遭疑85
案情：臭味相投好球友85
对策：蛛丝马迹媒体中89
案情：“忠诚”雇员盗上瘾90
对策：信用记录梳一梳94
案情：故作高端大骗子94
对策：连点成线渐清晰97
第12章 检举热线益处多99
案情：猖獗骗子如鼠行100
对策：检举热线好帮手100
黄金时间举报多101
第13章 律师照样需外援103
案情：自吹自擂“破产”者104
案情：助力律师做调查105
第14章 交易市场有“教父”109
案情：犯罪渗入建筑业111
对策：《反勒索及受贿组织法》释疑112
犯罪青睐建筑业113
案情：行骗未遂俄罗斯人114
案情：有染黑帮大威胁115
第15章 资产调查知虚实117
案情：趁势装穷地产商117
对策：房产文件留印迹119
隐匿资产现原形120
案情：小小司机大功臣122
对策：“山重水复”有线人122
发现资产有其法123
第16章 公司调查多角度127
案情：遭遇网骗认倒霉128
对策：监管机构去裁决129
第17章 自当裁判自做主133
案情：欺诈青楼二选一133
案情：性瘾、文件与交易136
案情：小偷摇身变高管136
对策：风险偏好自评估137
第18章 调查人员“撒手锏”141
第19章 反复测评辨真伪155
厚颜无耻麦道夫156
变化无常斯坦福158
害人不浅彭日成162
巴尤基金曾记否165
故事寓意你知否166
资料信息源169
