这是一本建设数字中国的实战性著作，讲解了如何从合规数据源获取公共数据、个人数据和企业数据，并将这些数据合规地应用到各种金融风控场景。
本书围绕公共数据、企业数据、个人数据的分类分级授权应用场景要点，通过分享公安、运营商、银联、工商、央行征信、百行征信、司法、航旅、铁路、税务、交通、电力、保险等十几种主流数据资源的开放背景、数据能力及现有的数据产品应用逻辑，帮助大数据行业从业者更好地了解数据资源持有权、数据加工使用权、数据产品经营权三类数据产权运行机制。
书中凝聚了大量数据流通交易及应用方面的有价值的经验、方法论、规范、解决方案和案例，不仅能让读者即学即用，还能让读者了解大数据行业及数据经济产业的发展趋势。
通过本书，你将掌握以下内容：
?合规数据源的特点
?金融机构数据采购评估的要点
?各类公共数据、企业数据及个人数据资源的开放背景、产品形态及应用场景
?反欺诈及风险防控等十几种主流数据源的深度剖析
?消费金融反欺诈路径的设计
?车险风险防控的策略
?小微企业金融风险防控的逻辑
?物流金融风险防控的机制
?车联网及工业互联网数据应用情况
?数据交易所对金融机构数据采购及应用的影响及合作思路

建设数字中国必读：构建数据基础制度，发挥数据要素作用，数据合规是核心和前提
资深数据要素流通应用专家10余年经验总结
16位金融和数据领域专家力荐
从数据交易视角全面讲解如何从合规数据源获取数据并将其合规地应用于金融风险管理，提升金融风控人员的数据素质和数据源方的数据服务能力

大数据

李 峰　腾讯金融云首席数据科学家
数据合规管理是企业内控的重要方面，也是企业数据风险管理的一个关键环节。本书从金融行业风险防控场景出发，以合规数据源为切入点，分享了多个行业在数据合规方面的应用，涉及合规数据采集、合规数据应用、政策体系等，是数据从业者不可或缺的参考书。
刘新海　北京信用学会副会长
数据的重要价值在于交叉融合，并在不同场景得到充分应用。本书作者属于业界实战派专家，以“大数据猎人”的勤奋和探索精神，在数据领域深耕细作，难得的是在技术研发之余，还乐于分享，一些深入的分析文章广为流传，颇受好评。本书内容具体细致，易于理解，具有很强的可操作性。本书虽定位于金融风控领域，但其方法很容易应用到其他行业，是推进数据要素市场建设落地的一本实用参考书。
陈新河　中关村大数据产业联盟副秘书长/专家委员会主任
毫无疑问，数据供需双方存在严重的错位。本书作者在数据交易领域深耕多年，有多家数据交易所的实战经验，对国内数据源了如指掌。全书从技术、产品、市场、标准、政策等多个维度全方位阐述数据源、数据交易逻辑、数据合规、数据要素应用潜力等，可以作为每位数据从业者的案头必备书。
阮 斌　中国银联业务专家、身份验证业务创始人
数据要素的交易以及场景应用已经在近年来得到国家的高度重视，并出台了多个国家级政策，各地的数据交易所也应运而生。本书作者自数据要素市场兴起时就一直致力于市场规律的研究以及行业发展的促进，书中对政策的研判、对整个市场的分析，以及具体到金融行业场景的应用案例的分享值得大家借鉴！

李可顺 著：
李可顺
资深数据要素流通应用专家和金融风控专家。主要研究公安部、交通部、银联、运营商等合规数据源的数据在银行、保险、物流、汽车、互联网及政府等主要场景的产品形态及应用逻辑。参与过省级政务数据项目、政务数据授权运营项目、数据银行项目，还参与过多家省级数据交易所的顶层规划、筹建及代运营工作。
现就职于深圳数据交易所。曾担任过某省级数据交易和流通工程实验室副主任，成都大数据产业技术研究院特聘行业专家、多家主流媒体大数据行业资讯内容顾问。曾获2021年中国产业研究青年学者百强荣誉，是人人都是产品经理、PMTALK、PMCAFF及今日头条等多个平台专栏作家，已在数十场大型行业峰会及沙龙活动进行主题演讲。订阅号“大数据猎人”创始人，已累计发表数据行业调研及应用研究原创文章超30篇。

第一章 身份验证主流方式解密
1.1 基于身份证的验证
1.1.1 数据来源
1.1.1.1 公安一所 联网核查公民身份信息系统
1.1.1.2 公安一所 可信身份认证平台（CTID）
1.1.1.3 公安三所 eID公民网络电子身份标识
1.1.2 数据开放发展历程
1.1.3 身份证验证数据产品形态
1.1.3.1 身份证原件
1.1.3.2 身份证照片
1.1.3.3 身份证信息
1.1.3.4 身份证+OCR+人脸识别
1.1.3.5 电子身份证
1.1.3.6 eID公民网络电子身份标识
1.1.4 身份特征数据产品形态
1.1.4.1 人脸
1.1.4.2 指纹
1.1.4.3 虹膜
1.1.4.4 语音
1.1.5 相关数据产品标杆公司案例
1.1.6 身份信息涵盖的信息及泄露风险
1.1.7 相关要求及政策文件
1.2 基于银行卡的验证
1.2.1 数据来源
1.2.1.1 银联综合数据服务平台
1.2.2 银行卡数据开放发展历程
1.2.3 银行卡数据产品形态
1.2.3.1 银行卡2要素及应用场景
1.2.3.2 银行卡3要素及应用场景
1.2.3.3 银行卡4要素及应用场景
1.2.3.4 银行卡5要素及应用场景
1.2.3.5 银行卡6要素及应用场景
1.2.4 相关数据产品标杆公司案例
1.2.5 银行卡信息涵盖的信息及泄露风险
1.2.6 相关要求及政策文件
1.3 基于手机号的实名验证
1.3.1 数据来源
1.3.1.1 三大运营商
1.3.2 手机号数据开放发展历程
1.3.3 手机号数据产品形态
1.3.3.1 手机号2要素及应用场景
1.3.3.2 手机号3要素及应用场景
1.3.3.3 一键登录
1.3.4 基于设备的身份特征数据产品形态
1.3.4.1 设备串号
1.3.4.2 行为特征
1.3.4.3 固定IP地址
1.3.5 相关数据产品标杆公司案例
1.3.6 手机号信息涵盖的信息及泄露风险
1.3.7 相关要求及政策文件
第二章 身份反欺诈攻防
2.1 欺诈行为的攻防历程
2.1.1 互联网黑产的发展历程
2.2 欺诈行为类型及防控方法
2.2.1 垃圾注册风险识别
2.2.2 批量登录风险识别
2.2.3 “薅羊毛”风险识别
2.2.4 裂变拉新作弊风险识别
2.2.5 “任务”作弊风险识别
2.2.6 恶意退单风险识别
2.3 欺诈常用武器库
2.3.1 虚假号码
2.3.2 社工库
2.3.3 黑市身份信息
2.3.4 代理IP
2.3.5 设备伪造工具
2.4 相关数据产品标杆公司案例
第三章 个人用户资质评估
3.1 个人信用评估
3.1.1 官方征信数据来源及应用逻辑
3.1.1.1 百行征信、朴道征信
3.1.1.2 网络金融征信平台
3.1.1.3 央行个人征信
3.1.2 行业机构黑名单来源及应用逻辑
3.1.2.1 运营商黑名单来源及应用逻辑
3.1.2.2 银联黑名单来源及应用逻辑
3.1.2.3 公安黑名单来源及应用逻辑
3.1.2.4 设备及IP黑名单来源及应用逻辑
3.1.2.5 保险黑名单来源及应用逻辑
3.1.3 还款信用及应用逻辑
3.1.3.1 第三方支付还款数据及应用逻辑
3.2 个人还款能力评估
3.2.1 银联消费数据来源及应用逻辑
3.2.2 第三方支付数据来源及应用逻辑
3.2.3 运营商数据来源及应用逻辑
3.2.4 巨头互联网平台数据来源及应用逻辑
3.2.5 银行流水数据来源及应用逻辑
3.3 需求真实性评估
1.3.3 运营商数据类型来源及应用逻辑
3.3.2 搜索引擎数据类型来源及应用逻辑
3.3.3 场景订单数据类型来源及应用逻辑
3.4 授信评估
3.4.1 负债情况
3.4.1.1 多头借贷数据类型来源及应用逻辑
3.4.1.2 信用卡余额数据类型来源及应用逻辑
3.4.2 授信逻辑
3.5 相关数据产品标杆公司案例
第四章 小微企业资质评估
4.1 小微企业信用评估
4.1.1 官方征信数据来源及应用逻辑
4.1.1.1 百行征信、朴道征信
4.1.1.2 网络金融征信平台
4.1.1.3 央行个人征信
4.1.1.4 央行企业征信
4.1.2 法人黑名单来源及应用逻辑
4.1.2.1 运营商黑名单来源及应用逻辑
4.1.2.2 银联黑名单来源及应用逻辑
4.1.2.3 公安黑名单来源及应用逻辑
4.1.2.4 设备及IP黑名单来源及应用逻辑
4.1.2.5 保险黑名单来源及应用逻辑
4.1.3 企业黑名单来源及应用逻辑
4.1.3.1 司法黑名单来源及应用逻辑
4.1.3.2 行业协议黑名单来源及应用逻辑
4.1.4 还款信用及应用逻辑
4.1.4.1 第三方支付还款数据及应用逻辑
4.2 风险识别
4.2.1 空壳识别逻辑
4.2.2 最终受益人风险识别逻辑
4.2.3 异常经验风险识别逻辑
4.3 小微企业还款能力评估
4.3.1 法人还款能力评估
4.3.1.1 银联消费数据来源及应用逻辑
4.3.1.2 第三方支付数据来源及应用逻辑
4.3.1.3 运营商数据来源及应用逻辑
4.3.1.4 巨头互联网平台数据来源及应用逻辑
4.3.1.5 银行流水来源及应用逻辑
4.3.2 企业还款能力评估
4.3.2.1 发票数据来源及应用逻辑
4.3.2.2 税务数据来源及应用逻辑
4.3.2.3 物流数据来源及应用逻辑
4.3.2.4 信息流数据来源及应用逻辑
4.4 需求真实性评估
4.4.1 订单数据
4.4.2 应付账款
4.5 授信评估
4.5.1 负债情况
4.5.1.1 多头借贷数据类型来源及应用逻辑
4.5.1.2 信用卡余额数据类型来源及应用逻辑
4.5.2 授信逻辑
4.6 相关数据产品标杆公司案例
第五章 技术创新发展可用数据延展
5.1 智能车载系统数据采集及应用场景
5.2 工业互联网数据采集及应用场景
5.3 智慧家居数据采集及应用场景
第六章 政策引导下的数据流通趋势
6.1 合规数据交易平台的崛起
6.1.1 上海数据交易中心
6.1.2 北京国际大数据交易所
6.1.3 粤港澳大湾区数据平台
6.1.4 北部湾大数据交易中心
6.1.5 贵州数据宝
6.2 政府、企业、个人数据资产化经济模式
6.2.1 政府数据资产化
6.2.2 企业数据资产化
6.2.3 个人数据资产化
6.3 征信机构与数据交易平台的关系
6.4 区块链技术下的应用逻辑场景
6.5 多方安全计算/联邦学习下的数据交互逻辑
6.5.1 政府与企业需求数据交互
6.5.2 企业与企业需求之间数据交互
6.5.3 个人开发者与企业数据