本书系统地介绍了我国近年来互联网金融创新的行业应用与典型案例，涵盖了第三方支付、P2P、征信、众筹、基金、保险、证券、O2O等金融领域，移动支付、直销银行、跨境电商、供应链金融、消费信贷、电子账户、资金托管等典型创新业务，以及大数据、移动支付、区块链、生物识别、机器人投顾、基于位置服务LBS、软证书等新兴技术，从业务和技术两方面描述了互联网金融产品的创新模式和特点，分析了互联网金融应用的风险，并提出风险管控策略，最后对互联网金融的未来进行了展望。
无
本书作为银行业信息科技风险管理高层指导委员会“银行业信息化丛书”之一，对我国近年来层出不穷的互联网金融创新进行了行业应用与典型案例介绍，并有针对性地提出风险管控策略。力图通过本书的介绍，以点带面，让读者对互联网金融创新应用和风险管控有一个全面清晰的了解。
信息科技的飞速发展和人们生活方式的根本转变开创了“互联网+”金融时代，科技创新引领着各行各业进行突破转型，金融业更是在经营思路、服务模式、产品流程、数据应用、场景创新等方面发生了巨大的变革与深刻的融合，互联网金融成为金融创新最前沿、最瞩目，也最重要的部分，使金融能真正便捷、普惠地进入“全民懂、随手用”的时代：余额宝在推出后迅速成为规模庞大的货币基金，微信支付通过发红包功能2天内绑定超过2亿张银行卡，P2P、众筹等新兴金融模式也慢慢进入了公众的视野。传统和新兴行业均产生了互联网金融的创新案例，它们不仅提升了金融的服务效率，也扩大了金融的覆盖范围，更丰富了金融的服务场景；同时也带来了新的风险，需要积极管控。
为紧跟互联网发展脉动，贴切反映互联网金融现状，本书作者自2016年2月开始调研，经过多轮编写、完善、修订，历时1年半，终于完成了本书，全书共分为5章。
第1章为互联网金融综述，主要阐述了互联网金融诞生的背景，介绍了互联网金融的模式和本质，总结了互联网金融的特色和优势。
第2章、第3章介绍了互联网金融创新的代表性行业和业务，具体包括第三方支付、P2P、征信、众筹、基金、保险、证券、O2O、互联网金融门户等行业，以及移动支付、直销银行、跨境电商、供应链金融、消费信贷、电子账户、资金托管等业务，在每个小节中，介绍了相关概念，分析了商业模式，列举了行业中的典型创新案例，描述了相关风险，并提出了防控建议。
第4章为互联网金融信息技术创新，主要介绍了大数据、移动支付、区块链、生物识别、机器人投顾、基于位置的服务LBS、软证书，以及相关技术的典型应用。
第5章对互联网金融的未来进行了展望。
本书的具体编写工作由北京农商银行承担，吸收了银监会、行内领导和同事的宝贵意见；同时感谢北京思创银联科技股份有限公司对本书第1章、第5章编写的大力支持。本书在编写过程中还参阅了大量文献资料，在此向这些文献资料的原作者表示衷心感谢。
由于完稿时间仓促，经验有限，且行业发展迅速，本书难免有很多不足、问题或错误，敬请广大读者批评指正。
作者
2018年9月
经济类
无
前言
第1章 互联网金融综述 / 1
1.1 互联网金融诞生的背景 / 1
1.2 互联网金融的模式和本质 / 6
1.2.1 互联网金融的模式 / 6
1.2.2 互联网金融的本质 / 8
1.3 中国互联网金融的特色和优势 / 9
第2章 互联网金融创新代表性行业及其风险管理 / 12
2.1 第三方支付 / 12
2.1.1 概念 / 12
2.1.2 商业模式 / 15
2.1.3 典型案例 / 16
2.1.4 风险防控 / 17
2.2 P2P / 20
2.2.1 概念 / 20
2.2.2 商业模式 / 23
2.2.3 典型案例 / 24
2.2.4 风险防控 / 25
2.3 征信 / 28
2.3.1 概念 / 28
2.3.2 商业模式 / 29
2.3.3 典型案例 / 31
2.3.4 风险防控 / 34
2.4 众筹 / 35
2.4.1 概念 / 35
2.4.2 商业模式 / 37
2.4.3 典型案例 / 40
2.4.4 风险防控 / 42
2.5 基金 / 43
2.5.1 概念 / 43
2.5.2 商业模式 / 45
2.5.3 典型案例 / 46
2.5.4 风险防控 / 48
2.6 保险 / 48
2.6.1 概念 / 48
2.6.2 商业模式 / 50
2.6.3 典型案例 / 52
2.6.4 风险防控 / 53
2.7 证券 / 54
2.7.1 概念 / 54
2.7.2 商业模式 / 56
2.7.3 典型案例 / 58
2.7.4 风险防控 / 59
2.8 O2O / 60
2.8.1 概念 / 60
2.8.2 商业模式 / 61
2.8.3 典型案例 / 66
2.8.4 风险防控 / 70
2.9 互联网金融门户 / 71
2.9.1 概念 / 71
2.9.2 商业模式 / 74
2.9.3 典型案例 / 77
2.9.4 风险防控 / 79
第3章 互联网金融创新典型业务及其风险管理 / 81
3.1 移动支付 / 81
3.1.1 概念 / 81
3.1.2 商业模式 / 81
3.1.3 典型案例 / 82
3.1.4 风险防控 / 84
3.2 直销银行 / 89
3.2.1 概念 / 89
3.2.2 商业模式 / 90
3.2.3 典型案例 / 92
3.2.4 风险防控 / 95
3.3 跨境电商 / 95
3.3.1 概念 / 95
3.3.2 商业模式 / 98
3.3.3 典型案例 / 99
3.3.4 风险防控 / 101
3.4 供应链金融 / 103
3.4.1 概念 / 103
3.4.2 商业模式 / 105
3.4.3 典型案例 / 107
3.4.4 风险防控 / 111
3.5 消费信贷 / 112
3.5.1 概念 / 112
3.5.2 商业模式 / 114
3.5.3 典型案例 / 117
3.5.4 风险防控 / 119
3.6 电子账户 / 120
3.6.1 概念 / 120
3.6.2 商业模式 / 121
3.6.3 典型案例 / 121
3.6.4 风险防控 / 123
3.7 资金托管 / 124
3.7.1 概念 / 124
3.7.2 商业模式 / 125
3.7.3 典型案例 / 126
3.7.4 风险防控 / 127
第4章 互联网金融信息技术创新 / 129
4.1 大数据 / 129
4.1.1 技术介绍 / 129
4.1.2 典型应用 / 131
4.2 移动支付 / 135
4.2.1 技术介绍 / 135
4.2.2 典型应用 / 140
4.3 区块链 / 144
4.3.1 技术介绍 / 144
4.3.2 典型应用 / 152
4.4 生物识别 / 153
4.4.1 技术介绍 / 153
4.4.2 典型应用 / 157
4.5 机器人投顾 / 158
4.5.1 技术介绍 / 158
4.5.2 典型应用 / 165
4.6 基于位置的服务LBS / 167
4.6.1 技术介绍 / 167
4.6.2 典型应用 / 171
4.7 软证书 / 173
4.7.1 技术介绍 / 173
4.7.2 典型应用 / 177
第5章 互联网金融的未来与展望 / 179
5.1 互联网金融行业未来发展概况 / 179
5.1.1 行业发展环境 / 179
5.1.2 行业发展逻辑 / 181
5.1.3 行业创新思路 / 184
5.1.4 互联网金融的短板 / 188
5.2 传统行业金融服务的深度定制与互联网化 / 190
5.2.1 银行业面临的互联网金融挑战 / 190
5.2.2 其他传统行业的互联网化 / 195
5.3 信息技术助力互联网金融深度发展 / 197
5.3.1 移动支付的全面应用 / 198
5.3.2 大数据、人工智能广泛应用于互联网金融领域 / 199
5.4 互联网金融监管现状及建议 / 203
5.4.1 互联网金融监管现状及举措 / 203
5.4.2 美国互联网金融的监管经验 / 206
5.4.3 对互联网金融监管的政策建议 / 209
参考文献 / 211
