参考读物 – 图书教辅

扩展信息

语种 : 简体中文

页数 : 292

开本 : 16

原书名 : Breaking Banks: The Innovators, Rogues, and Strategists Rebooting Banking

原出版社: 无

属性分类: 店面

包含CD : 无

绝版 : 未绝版

图书简介

银行业并非激进的创新，但在一个时代，激进的创新是正常的，银行将必须学会保持。银行业高管、金融投资者和企业家已经注意到需要改变银行快速增长，尤其是在最近的全球金融危机之后。由于新技术和消费心态的变化，全球其他地方的经济已经发生了巨大的变化。在不久的将来，银行也不例外。

图书特色

小微企业、普通人是否可以从银行得到贷款？
新一代互联网金融公司能否跨过强大的传统银行业
为他们提供解决燃眉之急的贷款或融资服务？
谁看到客户需求，谁就可以成为未来银行业的翘楚!
银行业变革已经来临，是谁在推动这些变革？
未来的5年、10年或20年，传统银行是否还继续存在？

深入思考这些问题，对于涉足金融领域的每个人都是非常必要的。
由于新技术和消费者心态的变化，全球经济的每个领域都在经历巨大的变迁，银行业也不例外。本书正是从内部视角向人们展现了引领银行业进入新纪元的那些人物及其思想。

互联网金融涌现出来的众多商业模式，强化了金融本质的同时颠覆了原有的金融产品、金融业务和金融机构，这是后现代金融对于现代金融体系的解构与重构。　
—— 宋光辉
《财富第三波》作者

我认为这本书非常有见地。它阐明了现在或将来银行业生态系统中众多参与者的观点。对于任何正在设计未来战略期望成为价值创造领袖的金融企业，本书都有很大帮助。
—— 皮尔卡洛·格拉
埃森哲金融服务事业部全球总裁

布莱特为我们提供了来自颠覆金融服务业的战场上最前沿的真实报道。布莱特通过富有见解的独特采访风格，对采访内容进行了精心组织和展现，并且利用关键数据和行业观察做支撑，使读者听到了颠覆者们自己的声音。这是银行业内任何人的必读书目。
—— 马特·哈里斯
贝恩资本风险投资公司董事经理

银行业是一个正在被颠覆的行业，其程度令人震惊。令人遗憾的是，仅有像布莱特一样的少数远见卓识者才能看到这点。
—— 克里斯·斯金纳
金融服务俱乐部主席

由于世界更多的是寻求以常规方式解决金融方面的问题，旧的银行体系由于摩擦、规则和政策原因正与一些严肃认真的挑战者狭路相逢。在本书中，布莱特·金为我们很好地描述了试图创造崭新未来的创新者这个群体，在那崭新的未来，金融消费者将得到解放。
—— 大卫·巴赫
九次荣获《纽约时报》畅销作者

布莱特·金被大家普遍认为是零售银行业创新方面首屈一指的全球性专家。金因其畅销书《银行2.0》而备受国际赞誉，该书在英国、美国、德国、日本、加拿大、法国、俄罗斯以及亚洲的图书分类排行榜中高居榜首。金是零售移动金融服务公司Moven的创始人及CEO，并主持了《大数据银行广播秀》节目。他被《美国银行家》杂志评为2012年度最具创新人物。

图书前言

一个沐浴新生和重构的行业
金融服务业“颠覆”的假设是一个相对较新的概念。除了20世纪70年代针对放松管制的推动以外，未曾听闻银行业内还有创新方面的大动作或银行从业者有什么创新性的重大转变。当然，虽然总是存在兼并和收购，同时行业间也不时存在联合现象，但是，银行业内却尚未出现过我们近期在音乐或出版行业所见证的那种颠覆程度，例如，通信业从电报到电话，再从固定电话到移动电话的颠覆性转变。
在2009年金融危机中期，美联储前任主席保罗·沃尔克曾对金融业过往的创新纪录进行了严厉指责：
我希望有人能为我提供哪怕是丝毫证据，证明金融创新与经济收益之间存在联系。
——保罗·沃尔克评论于《华尔街日报》“融资计划的未来”
2009年12月7日
接着，沃尔克还提出：事实上，银行业内最近的一次大创新是ATM机。沃尔克说得对。总而言之，银行业在几百年来并没有发生实质性的改变。从表面看，人们至今还在很大程度上仍然认同19世纪出现的分支机构形式。尽管我们拥有一些所谓的未来概念上的分支机构，但是，在近100年来，我们从事银行业务的方式尚未发生很大改变。
至少，在几年前因特网兴起的时候，还是上面说的那种状态。今天，我们可以看到，银行业、消费者行为、银行产品和服务的分销方式都发生了重大转变。我们看到了由诸如因特网、社交媒体和移动银行等技术所带来的巨大变化。最近发生的全球金融危机严重削弱了人们对于银行品牌的信任，但在未来几个月，这些银行品牌也可能会重拾信誉，因为信誉缺失现在已经成为公然挑战传统银行业务方式的一个理由。我们的社交媒体和社区参与使得人们对于银行效率、客户支持和费用方面的讨论非常透明，这是前所未有的。在银行业务、支付和准银行业务方面，我们也有了新的颠覆性的商业模式，这些模式发展很快，正在挑战传统模式。
完全有可能的是，面临沉重的监管方面的压力、高资本充足率要求、大量遗留的基础设施和长期形成的各种习惯，银行将在适应结构性转变方面困难重重。可以想想其他行业的一些例子，像柯达、鲍德斯和百视达公司，它们都已经输给了颠覆性的商业模式、变化中的消费者行为和技术方面的变革。
然而，也存在另一种可能，一些银行可能仍会幸存，毫发未损，因为它们能重新配置主要资源并掌控公司大船前进的航向，即关注品牌建设和运营成本，在传统业务基础上植入新型的客户体验和技术应用，创造一种新型的、富有活力的、适应性强的银行业务模式。然而，至今为止，最有可能发生的是第一种情况，仅仅因为银行业的风险管理、合规过程、对监管标准的预期和执行，以及那些30～50年前遗留下的IT系统都存在很大的惯性，所有这些很难适应我们今天生活的随时连线的网络环境。
2013年5月，我启用广播秀播客1，就是为了解决这些概念和问题。我起初的意图是定期采访一些在金融服务领域最具有颠覆性的人，他们挑战常规，并试图将传统银行业颠覆，同时也采访一些行业内试图保持企业竞争力的最具创新意识的领导者。这两组颠覆性创新者可能代表了相同问题的不同方面，虽然他们采取的方式不一样，但其提供的最关键的经验或教训却是非常具有启发性的。
这本书不仅仅是对所有访谈的总结，而是从战略、技术以及成功观的角度对新兴商业模式、概念、方法（什么有效，什么无效）的一次审视。更重要的是，我们可以看看传统竞争者能从这些创新者身上学到些什么，用以启动自己的项目或计划，以及如果他们对其充耳不闻会面临怎样的风险。所有采访都富有见地，并给我们指明了新的方向，同时也可以成为对未来二三十年银行业奠定基调的技术与模型的研究案例。围绕这些访谈和概念探讨所收集到的数据，旨在深化人们对这些新型商业模型的理解，并为形成各种策略提供统计或量化方面的支持。
在后面的章节中，你会读到各种话题，包括P2P借贷、比特币以及数字或虚拟货币、挑战银行基础账户的新型银行或新型支票账户、社交媒体对主要银行品牌的影响、尽管没有分支网络支持却实现跨越式发展的银行、改变消费者行为的主要指标、可持续银行业务、财务健康状况及帮助人们储蓄的工具、活动营销如何在消失和客户旅程如何在崛起，以及技术在如何变得简洁、高度可用并对终端客户更加敏感。这些都构成了新兴零售金融服务业的核心竞争力。
然而，这些创新方式的秘籍就是依赖每个能在日常业务中推动这种改变的个体。这不仅仅是采用合适的技术或者你是否把社交媒体或移动应用整合到面向客户的策略中，这是关于什么因素驱使这些创新者尝试不同的事物，以及他们看到什么样的行业走向的问题。
在每一章中，我都询问了这些行业领袖未来5～10年内会发生什么。在许多方面，这是我对话中最喜欢的一部分，因为它表明我们今天在银行业、贷款，以及客户互动方面所尝试的一些革命性的方式，其在长期对银行业的破坏性甚至比我们所能想象的还要大。
受访者都是当今银行业一些最具创新精神的颠覆者。听听看，什么因素促使他们和他们的企业开始了新的选择，又是什么因素使他们首先选择了这些新型模式来挑战传统。然而，最重要的是，想象一下这将带我们到何处去。
正是这些创新者、颠覆者和战略家在重塑银行业，甚至可能在颠覆银行。

上架指导

金融

封底文字

互联网金融涌现出来的众多商业模式，强化了金融本质的同时颠覆了原有的金融产品、金融业务和金融机构，这是后现代金融对于现代金融体系的解构与重构。　
——宋光辉《财富第三波》作者

“只有布莱特.金能将那些颠覆游戏规则的创新者、思想领袖汇聚一堂，并就当今银行业的最新趋势和发展战略发表洞见。
——吉姆.马瑞尔斯，《零售银行业战略》发行商

“我认为这本书非常有见地。它阐明了现在或将来银行业生态系统中众多参与者的观点。对于任何正在设计未来战略期望成为价值创造领袖的金融企业，本书都是有很有帮助的。”
——皮尔卡洛.格拉，埃森哲金融服务事业部全球总裁

“布莱特为我们提供了来自颠覆金融服务业的战场上最前沿的真实报道。布莱特通过富有见解的独特采访风格，对采访内容进行了精心组织和展现，并且利用关键数据和行业观察作支撑，使读者听到了颠覆者们自己的声音。这是银行业内任何人的必读书目。”
——马特.哈里斯，贝恩资本风险投资公司董事经理

“银行业是一个正在被颠覆的行业，其程度令人震惊。令人遗憾的是，仅有像布莱特一样的少数远见卓识者才能看到这点。”
——克里斯.斯金纳，金融服务俱乐部主席

“由于世界更多的是寻求以常规方式解决金融方面的问题，旧的银行体系由于摩擦、规则和政策原因正与一些严肃认真的挑战者们狭路相逢。在《大数据银行》中，布莱特?金为我们很好地描述了试图创造崭新未来的创新者们这个群体，在那崭新的未来，金融消费者将得到解放。”
——大卫.巴赫，九次荣获《纽约时报》畅销书作者

作者简介

[美] 布莱特·金（Brett King）著：暂无简介

译者简介

张翠萍　译：暂无简介

推荐序

与银行共舞
这几年，面对第三方支付公司的金融创新，银行喊出了“我们是弱势群体”这样的口号。其实第三方支付公司与银行并没有强势弱势的关系，无论是银行还是新兴的互联网金融，抑或其他金融形态，都是为了促进实体经济的发展。金融创新必须服务于实体经济的需求，服务于国家宏观经济政策。
自2003年易宝支付创立以来，12年过去了。这12年里，第三方支付公司从舞台边缘走到聚光灯下，这里面有技术进步的推动，有监管部门的包容，也有亿万用户的需求。这几年，赶上“互联网+”的春风，第三方支付行业获得了飞速的发展，参与到新金融、新商业、新社会的塑造中。
信息技术对于传统金融业务流程的改造、对于金融产品流通渠道的拓宽、对于金融客户信用评估的优化，让一些原本由银行独揽的金融业务转移到掌握信息技术的互联网金融公司手中。银行传统上不愿多碰的小微商户如今也能够通过交易数据获得信用评级，并由此获得投融资服务；对于银行来说无法覆盖成本的琐碎、小额的支付需求，如今也能够被高效、灵活地满足；非高净值客户的小额、活期理财需求，此前无处释放，如今正被层出不穷的互联网金融产品所满足。
但是，没有银行提供的支付通道，就没有第三方支付的支付业务；没有支付业务这个基础，就没有嫁接其上的各种金融和数据服务。实际上，第三方支付公司与银行是共生关系。如果用互联网思想教父凯文·凯利的词汇来说，那就是共同进化（co-evolution）。譬如人与技术就是一个共同进化的整体。有机体会越来越机械化，而机器也会越来越有机化，共同迈向一个全新的未来。在共同进化的体系中，双方是互相需要、互相融合的。银行和互联网金融公司的关系，也是如此。
第三方支付公司的最初市场，来自银行无法很好满足的小微金融需求，正如霍学文在《新金融新生态》中指出的，“大的金融机构把这些小额、分散、非标准化的零星支付业务让给了第三方支付”，这就是如今汇成大河的互联网金融的小小源头。银行服务大型企业、大额理财有自己的优势，第三方支付公司服务小微企业、小额理财也有自己的优势，二者互为补充，更好地服务了广大的企业和个人用户。显然，没有哪一方能够颠覆另一方，二者都不可或缺，而且共同进步。
本书作者是美国第一家手机银行Moven Bank的创始人，在本书中，他通过深度的访谈和详细的案例向我们展示了银行这只大象如何随着技术而起舞。
大数据等互联网技术的发展，为整个金融业打开了一个全新的局面：数字货币、个性化金融服务、大数据征信，等等。本书将各种典型的创新尝试尽收其中，并以此对银行业的“重启”做出很多反思。
通过自我改造、涅槃重生，银行的未来也许将走向书名所言的“大数据银行”，同样地，第三方支付公司也将“大数据化”，未来的金融服务将会更加安全、便捷和个性化。我期待与银行一起携手合作，服务实体，如同2013年诺贝尔经济学奖得主
席勒教授说的，让金融创造一个更美好的社会。

唐　彬
易宝支付CEO及联合创始人
2016年2月22日

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