本书两位作者既是工程师，也是人工智能专家，同时还是律师和银行家，作者认为，金融科技、加密资产和人工智能这三项技术，每一项都可能会对金融体系的基础设施产生重大而持久的影响，而这三者的有机结合则会产生最深远的影响。全书分为六大部分，主要介绍了金融科技、加密货币以及人工智能这些技术发展的成因、背景和基本原理，还介绍了现有的行业痛点和新技术的驱动因素。此外，本书从实践的角度，通过很多实际案例，进一步介绍了金融科技发展的最新趋势及其对金融服务业未来的影响。本书是金融从业者、相关专业的学生或任何对金融未来感到好奇的读者的必读之物。
无
这本书完美地记录了人工智能、科学计算、加密资产和区块链等诸多创新技术在预测金融未来时的碰撞，所有这一切都建立在极好的、透彻的调研的基础上，强烈建议大家读一下这本书。
—布莱特·金（Brett King）
畅销书《银行4.0》（Banking 4.0）作者，Moven创始人
我们正生活在自美第奇家族以来金融领域最激动人心的时代，这本书是一本及时的金融科技技术（包括人工智能、数字资产、科技金融及其他相关技术）发展趋势指南。
—罗尼特·高斯（Ronit Ghose）
花旗集团全球银行业研究主管
你对金融的未来感兴趣吗？这本书在预测未来将要发生的事情上提供了许多发人深思的观点。
—迈克尔·布莱克（Michael Blake）
UBP亚洲私人银行部CEO
任何想知道技术将如何改变金融服务的人都会发现，这本书对三个主要领域的阐述很有意义，这是一本极好的参考书。
—凯文·韦尔巴赫（Kevin Werbach）
美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院法学研究与商业伦理学教授
亨利·阿尔斯拉尼安和法布里斯·费雪是金融与科技领域的两位先驱，这本书不仅反映了他们的专业知识，更重要的是反映了他们对金融未来的前沿性见解，这是一本业界人士的必读之书。
—道格拉斯·阿纳（Douglas Arner）
香港大学Kerry Holdings教授
这本书很好地讨论了今天正在发生的颠覆性技术，也预测了未来会发生什么。不要掉队，赶紧投身于这些能改变银行业发展的变革浪潮中吧！
—吉姆·马鲁斯（Jim Marous）
《数字银行报告》著作权人和出版人
这本书涵盖了金融行业中关键的和极具影响力的发展趋势，这些内容是金融从业人员跟上行业发展趋势所必须熟知的。
—安东尼·刘易斯（Antony Lewis）
《比特币和区块链基础知识》
（The Basic of Bitcoins and Blockchains）作者
金融
最新一本及时了解金融科技在全球发展趋势的指南书！
本书源于香港大学开设的第一门金融科技课，作者既是普华永道亚洲金融科技与加密团队的负责人、TEDx的演讲者，也是积极的创业者和实践者。全书相当简单清楚地介绍了金融科技、人工智能、科学计算、加密资产、比特币和区块链等诸多技术，即使对那些没有任何计算机背景的人来说，也可以十分容易并快速了解金融科技。
特别地，作者们基于大量的全球真实案例和项目，从银行家、律师、人工智能专家、工程师和创业者的角度，介绍和分析了金融行业现在的痛点、最新的技术趋势以及未来的可能发展方向，并引导读者对金融服务业的未来进行预测和思考！
或许我们正在经历现代金融服务业历史上最激动人心的时期。技术的飞速发展从根本上重塑了金融机构的结构，也吸引了有可能颠覆行业传统秩序的新竞争者加入这个行业。与以往任何革命一样，其中有赢家，也必会有输家。面对变革，有些参与者能快速适应并蓬勃发展，而另一些参与者为了避免被淘汰，需要经历组织阵痛来重塑自己。在这个动荡的变革结束之前，我们无法预知谁会最终获胜，但我们可以审视迄今为止推动变革的技术力量，并设想未来的可能性。本书为那些想要了解技术如何推动金融服务变革、如何影响金融服务业的未来以及如何影响自身的人而写。
我们相信，以下三个关键领域的创新会对金融服务生态系统产生巨大影响，它们分别是金融科技、加密资产以及人工智能。在本书各章中，我们会分别探讨这些主题，帮助读者理解这些技术发展的成因、背景和基本原理。掌握这些基本概念至关重要，它们是我们进一步深入研究的基础。
在理解基本概念后，我们会进一步探索上述领域未来的发展趋势。金融科技的未来如何？人工智能在金融决策中扮演的角色越来越重要，它会带来怎样的影响？加密资产在人们的日常生活中会越来越普及吗？通过对诸如上述问题和更多问题的研究与解答，希望本书能为读者提供有用的见解。本书面向广泛的读者群体，无论你是一位思考公司战略方向的银行首席执行官，还是一位还在犹疑在哪些领域学习或择业的学生。
最后，我们认为，金融科技、加密资产和人工智能这三项技术中的任何一项都可能会对金融体系的基础设施产生重大而持久的影响，而这三者的有机结合则会产生最深远的影响。目前，这三个领域的融合才刚刚起步，为了探讨三者之间如何交互，在本书最后，我们会专门用一章来研究几种可行的场景，希望能帮助读者更好地理解这些技术之间的交互所带来的力量。
希望读者和我们一样，为准备踏上通往金融的未来旅程而备感兴奋！
亨利·阿尔斯拉尼安，中国香港
法布里斯·费雪，中国香港
2020年，注定是被人们铭记终生的一年，此刻人类正经历着百年一遇的大危机。新冠肺炎从爆发至肆虐全世界70多个国家，历时之短、速度之快，让人惊慌失措。尽管截至2020年3月23日，全球已有30多万人被确诊感染，但疫情峰值尚未真正来临，人类正面临着全球危机。
疫情的扩散给全球经济带来了极大的破坏与挑战，油价暴跌、航班停飞、旅游停顿、餐饮停业……很多企业面临着巨额亏损、裁员和破产，世界一片混沌、哀鸿遍野。这种冲击也淋漓尽致地表现在金融市场上，美股两周内出现5次熔断，让投资者目瞪口呆。纽约证券交易所宣布2020年3月23日起将暂时关闭交易大厅。全球主要金融市场均遭受重创，其惨烈程度已经超过了2008年的金融海啸。
诚然，危机终将过去，但是我们生活的世界将无法再与原来一样。那它会变成什么样呢？在中国，人们将经济的复苏寄希望于“新基建”，即以5G、人工智能、物联网等为代表的新型基础设施，而这些也恰好与本书的主要内容相吻合。
未来的金融会是怎样的呢？让我们设想一个只有机器的经济体，在无须所有者的任何干预下，机器之间互相交易，以满足所有者的需要。想象这样一种智能冰箱，其主人预先授权它有责任一直维持有足够的食物以满足家庭生活所需，并将食物预算赋予冰箱，由其进行控制。接着，冰箱开始详细了解家庭成员对食物的喜好、在家吃饭的频率、健康计划以及食物预算等内部数据，同时，它还到外部数据集市平台上了解各种供应商的食品价格、价格的季节性特征以及不同供应商的品质。在这个过程中，冰箱可能会与提供机器之间交易的供应链互动，该供应链包括自动化的食品物流和配送服务、与无人机连接的食品供应商，还可能包括人工智能化的鸡蛋农场。冰箱对所有相关数据进行分析，并代表家庭利益做出最优的购物选择。
我们还可以进一步将支付代币（或央行发行的数字货币）和智能合约等功能引入机器之间的经济体系中。例如，机器之间可以利用智能合约建立彼此间长期或有条件的采购协议，然后这些新产生的数据可以通过云进行加载、存储、计算和分享，人们还可以选择分享数据从而获得收入，所有的数据和交易将被记录到不可更改的区块链上。
这样的经济体系融合了人工智能（AI）、区块链（Block-
chain）、云计算（Cloud）、大数据（Big Data）、物联网（IoT）等技术，通过这样的中心化或去中心化的平台，我们可以实现数据收集、获客、销售渠道转换、差异化、集成化、风险预测、优化决策、客户定制化，创造新的价值主张，从而创造新需求等一系列的功能，也因此会激发人们对监管科技（RegTech）发展的需求。如果有一天你收到一封“来自未来的自己”的个性化电子邮件，提醒你规避历史上出现的不合理的交易模式，你完全不用大惊失色。
从冰箱的故事看，这不仅仅是金融企业的事情，无论是作为消费者、大型科技公司、小型敏捷创业企业还是监管者，你都能从中找到自己的角色。又或许你觉得这样的场景只能在科幻小说中出现，但京东智慧物流地下智能枢纽中心的建设提醒你，这样的场景正在一步步地靠近我们。书中有很多这样有趣的例子，我们希望你能享受这个发掘的过程，也希望当你读到这些技术和趋势时，新的想法和机会已经在你的脑海中浮现。
这本书的翻译过程让我们受益匪浅，衷心感谢李伟、姜天梦、何镛之、王烨伟、郭东、孙华和潘潇潇等人参与了这本书的翻译，整个团队的敬业精神让我们钦佩。这本书虽经努力和细致的勘查，难免还会有瑕疵，望读者海涵并提出改进建议。
借用哈佛大学校长劳伦斯·巴考（Lawrence Bacow）在疫情期间通知学生撤离学校时说的一段话：“没人能预知在后面几个星期我们即将面临的是什么，但是我们每个人都要懂得新型冠状病毒肺炎将考验我们在危机时刻所显示的超越自我的善良和慷慨。我们的任务是在这个非我所愿的、复杂混沌的时刻，展示我们自己最好的品格和行为。愿我们与智慧和风度同行。”但愿世界各国人民放下争端，携手共同战胜病毒，迎接金融美好未来的到来！
王勇 黄红华 陈秋雨
2020年3月
赞 誉
作者简介
译者和审校者简介
译者序
序 言
致 谢
第一部分
金融科技、加密资产和人工智能基础
第1章 数字技术三大基石：算力、数据和网络连接 / 2
持续增长的算力 / 2
持续增长的可用数据 / 5
持续增长的数字连接网络 / 9
在云中整合计算能力、网络连接和数据 / 12
第2章 数字世界的新一代接口 / 16
可视化设备的演变 / 16
语音接口 / 18
可穿戴设备接口 / 20
第二部分
金融科技基础
第3章 金融科技的兴起 / 22
金融科技变革的驱动力 / 24
金融科技公司的分类 / 27
金融科技公司所面临的挑战 / 51
第4章 传统金融机构及其应对 / 60
传统金融机构创新所遇到的障碍 / 61
建立/复制金融科技能力 / 64
投资金融科技初创公司 / 67
与金融科技初创公司合作 / 69
第5章 科技金融的诞生 / 72
从科技公司到科技金融公司的案例 / 72
科技金融发展的中国模式 / 73
中国之外科技金融的早期发展 / 78
第6章 金融系统的演变 / 80
传统银行与科技金融公司的合作 / 80
金融科技公司与科技金融公司的合作 / 81
第7章 金融创新与普惠金融 / 83
金融科技是普惠金融的驱动力 / 83
政府是普惠金融科技方案的推动者 / 86
第三部分
加密资产基础
第8章 密码学与加密技术的基础知识 / 90
早期的加密技术 / 90
非对称加密或公开密钥 / 92
加密货币的早期实验 / 93
第9章 比特币的兴起 / 95
比特币白皮书 / 96
比特币的底层技术 / 100
比特币的发展 / 108
比特币面临的挑战 / 112
第10章 区块链：一种赋能技术 / 116
定义区块链的特征 / 116
挑战 / 120
区块链应用案例 / 123
第11章 迅猛增长的加密资产 / 126
新的加密资产的出现 / 126
新诞生的加密资产的分配机制 / 129
ICO的进一步探讨 / 133
第12章 加密资产的高级分类 / 145
建立加密资产分类法 / 145
支付代币 / 147
实用代币 / 155
投资代币 / 157
非同质化可交易代币 / 162
非同质化不可交易数字资产 / 164
第13章 加密资产的生态系统 / 166
加密资产交易所 / 167
加密资产托管人和钱包 / 171
加密资产生态系统的咨询和消费者服务 / 174
第四部分
人工智能基础
第14章 理解人工智能及其能力 / 176
一个棘手的问题：人工智能的准确定义 / 176
人工智能的重要性 / 178
被选中的人工智能技术 / 180
人工智能的部分应用 / 185
人工智能对业务的高水平赋能 / 187
第15章 人工智能在金融服务领域的应用 / 189
人工智能带给金融机构的关键机遇 / 190
人工智能在金融服务细分领域中的具体应用 / 193
人工智能在金融机构应用部署的关键性挑战 / 201
第五部分
金融科技、加密资产和人工智能的未来
第16章 金融科技和金融生态系统的未来 / 211
金融生态系统的格局变化 / 212
全新的客户体验渠道 / 217
金融产品竞争的新市场动能 / 223
重塑金融后台，共享金融基础架构 / 225
第17章 加密资产的持续演化 / 229
监管态度日益清晰 / 230
促进加密资产投资的传统金融机构 / 234
大型科技公司进军加密资产 / 237
中央银行支持的数字货币 / 240
第18章 人工智能的发展趋势 / 245
预测人工智能发展的风险 / 246
人工智能的大众化 / 248
金融服务中的人工智能发展趋势 / 250
第六部分
当人工智能遇见加密资产
第19章 加密资产与人工智能交互的几种场景 / 264
实时审计 / 265
人工智能分布式自治公司 / 268
由人工智能数据管理者赋能的基于区块链的身份识别 / 271
数据集市与人工智能技术的大众化 / 274
人工智能推动加密资产的应用 / 278
机器对机器进行支付的经济体系 / 279
结束语 金融未来潜力无限 / 284
注释 / 285
参考资料 / 343
