本书根据包商银行“815项目”系统建设经验总结而成，包含了从系统构建、功能设计、支付结算到大数据智能应用等多方面的内容，体现了包商银行业务发展和深层次管理的理念与思考，是一部包含着包商银行业务管理模式和风险控制实践的心得之作。
资产系统建设实务
城市商业银行科技架构研究与实践
王慧萍 周凤亮 张宇旗 编著
The Practice of Building Capital System
Research and Practice of Urban Commercial Bank Technology Structure
科技兴行一直以来都是中国银行业追求发展、提升服务质量和管理水平的一项战略举措。中国银行业的科技系统经过20多年的反复深耕，从最初的单点、单机系统，发展到今天的全国数据集中模式下的系统集群，已成为关联全社会各类客户群体的最为庞大、复杂、严谨、先进的科技体系。银行业为客户办理的每一笔业务交易都能够做到几十年内有据可查，这一切都依赖于科技系统的有效支撑。试想今天如果没有科技系统的支撑，如此大量的业务完全依靠手工办理，那么各种风险问题随时都可能发生，中国银行业便无法成就今天的业绩，中国社会也达不到今天这样的进步程度。所以，银行业的科技系统建设与投入，不仅是业务发展与风险防控的要求，更是对客户资产负责、回报社会的表现。不断地提高银行业信息化程度，有助于精准识别风险、降低风险，保证客户资金安全。
21世纪初，大型银行、股份制银行等先驱者，面向时代发展要求、面向金融新形势、面向未来，率先开始了新一代核心银行系统建设，如中国工商银行的“NOVA系统”建设工程、中国银行的“蓝图工程”、中国农业银行的“BoEing工程”，向着更高的银行科技高峰攀登。这些经典的银行科技工程，在促进银行业务大发展的同时，也加快了全行业科技进步的步伐，大规模的银行科技建设工程波澜壮阔，持续至今。
城商行的科技体系建设，在国内先进银行的启示下，在互联网金融发展的促进下，近年来开始呈现出加速发展的态势。这一点从城商行呈现给客户的网银、手机银行、直销银行、数字银行等系统的体验情况就可见一斑。
包商银行的科技系统建设过程也是如此。经过数次全范围的系统改造升级，包商银行的科技系统在数量上从十多年前的十几个系统，逐渐发展演变为三年前的几十个系统，直至今天配套设施完整、覆盖各类业务的200多个庞大的系统集群。强者历来都是从艰难环境中锻造出来的，取得今天这样决定性的成果，对于包商银行这样的中小城商行来说，每进一步都凝结着无数的付出，这既是包商人矢志不移地追逐梦想的结果，也是包商银行“815项目”一战定乾坤的收获。
“815项目”在包商银行科技建设史上具有划时代的意义。“815项目”是2013年8月15日包商银行董事会、行党委、行政班子决策，学习国内先进银行的科技系统建设经验，进而启动的一次科技系统全范围的改造升级工程。“815项目”历时20个月，投入1700余名业务、科技和外包公司开发人员，经过全行上下团结奋战，全部配套基础设施改造就绪，全部158个新模块系统于2015年5月23日整体切换，成功上线投产，这次科技大会战彻底改变了包商银行的科技面貌，实现了包商银行科技建设史上前所未有的飞跃。在如此短的时间内，巧借外力，快速腾飞，进步之大，这在国内乃至国际银行业都是前所未有的经典案例。图0-1为“815项目”开发现场实景。
图0-1 “815项目”开发现场实景
“815项目”取得成功，归功于包商银行行领导的高瞻远瞩和战略魄力，归功于“815项目”各级指挥部团结一致、攻坚克难的坚定正确的指挥，归功于全行上下同心同德的协同配合，归功于民生银行、亚联公司专家的无私指导，归功于外包公司数千名员工众志成城的辛勤奉献。包商银行李镇西董事长将“815项目”的成功因素归纳为“从零开始的心态、团结协作的精神、高效的执行力”。
科技攻关，需要解决无数深层次的细节问题，需要实干，更需要苦干，没有一点奉献精神，恐怕很难成功。作为参与此次会战的系统建设者，我们有幸亲历大规模的科技系统升级工程，躬逢其盛，面对今日的丰收不免会讴歌那些星夜兼程的岁月，赞赏那些建设者的奉献和智慧。向那些无论是在系统上线前还是上线后，仍然每日坚守在解决各类技术与业务问题的阵地上的同志们致敬！
“江流到此成逆转，奔入中原壮大观”。包商银行“815项目”上线投产一年后，荣获中国人民银行2016年度银行科技发展奖三等奖，如图0-2所示。包商银行重金打造的新一代核心银行系统，必将对其未来业务的快速发展产生深远的影响。“815项目”虽然取得了前所未有的成功，但这只是一个好的、新的起点，后续的科技系统运维服务、优化完善、防控信息科技风险的道路依然漫长而修远，需要全体科技同行持续的努力与付出，需要同志们继续保持置之死地而后生的斗志，去创造新的奇迹。
图0-2 包商银行获奖图
温故知新，回顾与总结有助于我们形成全局视野，有助于我们形成新的目标。限于对系统安全性、同业竞争等因素的考虑，以往深度汇报银行科技系统体系架构方面的著作并不多见，这也在某种程度上限制了银行同业间的相互学习、共享知识和促进提高。
在当今共享经济繁荣的时代，按照银行业信息科技风险管理高层指导委员会关于促进银行业信息科技领域的知识积累和经验分享，支持银行业信息科技发展的公益性基础工作的指导要求，包商银行编著本书，旨在探索银行科技系统建设深层次的内容，展现我们所认知的一些科技系统的本质，希冀将更多包商银行科技系统建设的实践经验分享给同行和读者。这既是“献丑”，也是“献计”。所谓“献丑”，就是希望广大同行，尤其是先驱者对于我们的不足给以更多的斧正，有助于我们改进与提高；所谓“献计”，则是希望我们的案例对同行的后续建设有借鉴、有参考，以期促进中国银行业科技系统建设事业更好、更快地发展。
限于我们的前瞻视野、学识水平、章节篇幅、安全保密等多种因素，本书所介绍的更多的是包商银行科技体系的框架、脉络、原则等系统建设要点，更为深入的细节内容难以完全展现给大家。此外，书中的某些观点可能仅是一家之言，某些内容也可能表述得不够准确，不足之处，还请广大的同行和读者批评指正，以利于我们改进和提高。
本书的编著者是来自包商银行从事资产业务、科技风险防控和系统建设相关工作的一线人员，全书由周凤亮、张宇旗统稿。其中，文字部分内容由王慧萍、周凤亮、张宇旗、熊伟军、魏苗苗、姜美琦、李晓冬、徐鹏、王世博、王江、郜娟等编著，图表部分内容由熊伟军、魏苗苗、王世博绘制，文字和格式由姜美琦、郜娟校对，信息科技部资产工作室的程海先、周珊、刘一骁、王飞等为本书提供了大量的项目资料。分管公司零售、金融市场、风险和科技板块工作的行领导周凤亮、侯惠聪、刘建军、赵建业、杨俊杰、陈立宇对全书进行了审核。李镇西董事长对本书的编著工作给予了高度关注和支持，百忙中亲自为本书题写序言。另外，李树森、沈志伟、陈建伟、段学平、阚天一等对本书的编著工作给予了很大的帮助，在此表示衷心的感谢。
经济类
银行业信息科技风险管理高层指导委员会
银行业信息化丛书
序一
序二
前言
第1章 银行科技发展历程 / 1
系统见证发展，科技改变银行
1.1 银行科技发展的简要历程 / 1
1.2 核心银行系统的建设历程 / 4
1.3 资产系统的建设历程 / 6
1.4 包商银行科技系统建设历程 / 8
第2章 资产业务概览 / 11
产品琳琅满目，创造业务价值
2.1 银行产品综述 / 11
2.2 资产产品简介 / 14
2.3 资产业务管理 / 18
第3章 SOA架构体系与资产系统 / 19
运筹核心设计，勾画未来全局
3.1 科技变革的必要性 / 19
3.2 系统建设原则与目标 / 21
3.3 选型方案 / 23
3.4 系统架构 / 25
3.5 资产系统架构 / 28
3.6 新系统的优势 / 32
第4章 前台资产系统 / 35
丰富多彩的前台功能，视觉全新的客户体验
4.1 信贷管理信息系统 / 35
4.2 快贷系统 / 43
4.3 贷后管理系统 / 52
4.4 商业汇票系统 / 61
4.5 信贷档案管理系统 / 68
4.6 征信查询管理系统 / 74
4.7 特定目的载体投资系统 / 80
4.8 理财资产管理系统 / 86
4.9 资产证券化系统 / 96
4.10 贸易金融系统 / 107
第5章 后台资产系统 / 119
包罗万象的后台服务，严谨周密的风险控制
5.1 贷款核算系统 / 119
5.2 额度系统 / 126
5.3 押品系统 / 136
5.4 智能决策平台 / 144
5.5 非零售内部评级系统 / 150
第6章 关联系统 / 160
纵横捭阖的渠道联动，浑如一体的平台协同
6.1 渠道系统 / 160
6.2 基础平台类系统 / 170
第7章 资产业务运维管理 / 195
系统建设开疆不易，运维服务守土更难
7.1 运维内容简介 / 196
7.2 运维管理体系 / 196
7.3 运维服务实例 / 199
7.4 小结 / 203
附录 / 204
参考文献 / 206
后记 / 208
