本书适用于经济类专业的学习和教学用书以及广大投资理财爱好者的自学教材。本书以金融市场理论为理论基础，以个人生命周期为纵向脉络，着重研究利用金融产品对个人及家庭按照生命周期理论分阶段运用理财知识进行规划和完善，以达到理财意义上的人生圆满的目的。本书重在掌握资金时间价值的运用，以及生命周期理论下不同的人生阶段中的理财需求及规划。囊括了理财前景及职业介绍，资金时间价值理论，以及人生规划7大内容（包括个人家庭财务报表分析、居住规划、教育规划、税收规划、保险规划、退休养老规划、遗产规划）。
本书特色
本书注重理财知识在个人生命周期的具体运用，力图用轻松易懂的语言和丰富多彩的案例深入浅出地展示个人理财的重点脉络，帮助读者了解人的一生中所要做出的相关重要理财规划，具有极强的实用性和实践性。书中各章设置了案例分析、理财小知识以及理财从业资格考试真题等丰富的栏目内容。
读者对象：本书适用于应用型本科院校或高职高专院校学生作为理财通识课程教材，也可作为经管类专业金融学相关课程教材，还可作为希望了解个人理财知识的现代人士的阅读参考及自学资料；同时作为各类理财知识竞赛以及理财培训项目的参考书也是不错的选择。由于书中贯穿了大量理财相关从业资格考试真题，因此还可作为相关考试的辅导教材使用。
个人理财最早起源于美国，到了20世纪90年代，理财已发展为一个全新的金融服务业，并占据个人金融服务领域第一的位置。理财业务的发展带来了理财行业的蓬勃发展以及从业人员需求的增加。早在1969年12月12日，来自多家金融机构的13位营销员在美国芝加哥奥黑尔机场附近一家酒店聚会喝咖啡，抱怨没有理财通才，决定成立一个理财协会，于是，1970年由会议支持者Loren Duton发起成立了国际理财规划师协会(International Association for Financial Planning，IAFP)，诞生了世界上第一个理财从业协会和理财专业人才培训机构。2008年的金融危机更加让多年经济走在世界前列的美国人感受到个人金融知识普及的重要性，并将其放在了国家战略的高度，2008年1月22日，当时的美国总统布什签署命令，成立了金融教育总统顾问委员会，并希望美国民众能够多掌握一些金融知识。可以说，如今理财已成为西方发达国家人们日常经济生活非常重要的一部分。
理财行业和理财教育在西方开展较早，因此日渐成熟。一名优秀的理财师其社会地位和收入比一般行业都要高。但是我国的理财教育发展起步较晚。随着中国经济的快速发展，人们财富迅速累积，形成了多层次和多样化的消费需求，急需个性化的金融规划服务，再加上金融行业发展日新月异，专业化的个人金融理财人才也逐渐受到重视和欢迎，因此各大高校纷纷开展个人理财相关课程的学习，积极鼓励大学生尤其是经济专业的学生掌握专业知识，成为适应时代潮流的个人理财人才。当然个人理财也受到了广大非经济类专业同学的欢迎，因为毕竟“你不理财，财不理你”，人人都需要掌握一定的个人理财知识，才能在现代经济生活中立于不败之地。
作者本人自2008年从事金融教育以来，一直在理财课程的建设和创新上努力。在教学过程中，我们探索了大量新型模式，比如除了传统的课堂教学、案例讨论外，还通过专题研讨、小组辩论、理财情景剧剧本编写及巡演、成立理财协会、开展定期讲座以及理财知识竞赛等丰富多彩的形式，向学生们展示个人理财知识，传授专业理财技能，并在实训实践环节通过指导学生独立完成专业理财规划报告书锻炼学生成长为兼具专业知识和实践能力的个人理财专家，因此该课程自开始以来广受好评。
另外，作者在从教和本书的编著过程中，不断吸收来自同行专家、现代媒体甚至许多可爱又努力的同学收集而来的资讯来扩充知识面，同时力图用丰富生动的语言，在不减低书本深度的同时降低学生学习的难度，因此本书容纳了大量案例，使其更加贴近现实，更有利于学生以最贴近现实的角度去思考和学习。另外，优秀的个人理财人才还需掌握丰富多样的知识，因此本书的各个章节都加入了一些对应知识的扩展，以金融小常识等形式出现，既丰富了课本知识，又努力做到不刻板，让同学们如同体验知识小卡片小游戏一样轻松补充知识，同时也有利于教学中师生互动。另外值得一提的是，本书吸收了许多理财规划师技能考试的真题，并进行了备注，力图最真实地展现当代中国理财人才从业资格考试所需掌握的知识，并将其穿插在书本例题以及课后习题中，不仅有利于对知识的复习和掌握，还能帮助学生不知不觉地掌握理财资格考试的专业知识，同时也有助于教师的教学和巩固，一举多得。
本教材主要有以下几个特点：
首先，注重个人理财知识的体系化和完整化。本书的理论知识紧紧围绕着人的一生，利用个人生命周期理论和专业的货币资金时间价值等金融知识，从个人家庭财务报表分析、居住规划、教育规划、税收规划、保险规划、退休规划以及遗产规划等7个方面系统地讲解了人的一生的个人理财知识。从出生之后教育资源的配置到临死前的遗产规划，帮助读者了解个人生涯的理财规划，真正了解个人理财的真谛。
其次，注重内容的实用化和适用化。个人理财由于贴近个人生活，不管是专业对口的大学生还是普通百姓都值得学习也很容易有兴趣学习，因此本教材在编写过程中既加入了大量生动有趣的案例对专业知识加以说明，也补充了大量专业资格考试的真题帮助学生巩固掌握知识。既可作为专业化的课程教学用书，也可作为对理财有兴趣的个人的自学用书，以及作为补充个人理财知识的读物甚至还可以作为相关职业资格考试如理财规划师的学习和复习指导用书。
最后，强调应用性和实践性。本教材在编著过程中，不断通过调查以及多届教学过程中的师生互动和反馈，力图做到内容真实可靠，实践性强，能够帮助同学们更加真实地体会到个人理财的核心知识，并能通过学习较好地应用于自身理财以及日后的工作中。正如作者常常在课堂中提到的，希望通过个人理财的学习，帮助同学做到“穷则独善其身”（即是指通过个人理财知识的学习丰富自己日后的精神和物质生活）， “达则兼济天下”（即是指通过学好专业的理财知识，在日后的工作中帮助更多的人从理财角度实现人生梦想——财务自由）。
本书主要内容是由作者历时三年编写并在不断的修改和完善中完成的，是作者从教生涯的工作内容和经验总结。本书的编写过程得到了广大学者专家以及机械工业出版社华章分社的大力支持和帮助。尤其上海浦东干部学院的博导冯俊教授、嘉兴学院商学院潘煜双教授、机械工业出版社华章分社高伟编辑和程琨编辑以及陈应军先生给予了很多支持和鼓励，在此特表示衷心感谢。同时，我们还在学生中进行了大量的调研和实践，许多特色和最新资讯的收集工作得到了各专业学生的帮助，我们得益于学生的很多想法和新颖的见地，同时也让对自己的未来充满了信心。可以说教材作为教学工作的重要基础工具，本身就离不开这些活泼可爱的孩子的参与和关注，在此也一并表示赞扬和感谢。
当然，由于作者的能力和水平有限，本书仍然存在着许多不足之处，比如在书中引用了许多精彩的案例或者前人语录，还有一些是专业资格考试历年真题，这些资料有的来自已出版的图书，有的来自现代化的媒体和网络，作者本着真诚敬佩的态度努力做到尽可能的注明或罗列，由于篇幅及个人能力有限，未能详见之处还请多多见谅，同时也欢迎读者不吝提醒和指点，以便进一步修订和完善。另外我们也对一些案例进行了部分整理和修改，在此对给予帮助的所有人再次表示衷心的感谢！
本书在编写过程中，参阅了大量文献和资料，书后列出了主要的参考资料，限于水平和时间，难免出现疏漏和缺陷，敬请多多谅解。同时也恳请广大读者和同行批评指教，这将成为我们继续前进的动力。
李燕
2014年6月
理财
本书特色
本书注重于理财知识在个人生命周期的具体运用，力图用轻松易懂的语言和丰富多彩的案例深入浅出地展示个人理财的重点脉络，帮助读者了解人的一生中所要做出的相关重要理财规划，具有极强的实用性和实践性。书中在各章设置了案例分析、理财小知识以及理财从业资格考试真题等丰富的栏目内容。
读者对象:本书适用于应用型本科院校或高职高专院校学生作为理财通识课程教材，也可作为经管类专业金融学相关课程教材，还可作为希望了解个人理财知识的现代人士的阅读参考及自学资料，对于各类理财知识竞赛以及理财培训项目的参考书也是不错的选择。由于书中贯穿了大量理财相关从业资格考试真题，因此还可作为相关考试的辅导教材使用。
李燕：暂无
前言
教学建议
第1章 理财导论1
┇学习目标1
第一节 理财概述1
第二节 理财行业发展6
第三节 理财从业资格14
┇本章小结24
┇课后习题24
第2章 理财基础：资金时间价值31
┇学习目标31
┇导读31
第一节 资金时间价值概述32
第二节 资金时间价值规划35
第三节 资金时间价值计算40
第四节 资金时间价值的运用47
┇本章小结53
┇课后习题54
第3章 个人家庭财务报表分析57
┇学习目标57
┇导读57
第一节 个人家庭财务报表概述57
第二节 个人家庭财务报表编制64
第三节 个人家庭财务报表分析72
第四节 个人家庭财务报表运用80
┇本章小结86
┇课后习题86
第4章 金融市场理财工具91
┇学习目标91
┇导读91
第一节 货币市场理财工具91
第二节 资本市场理财工具99
第三节 衍生品市场理财工具109
第四节 收藏品市场理财工具119
┇本章小结125
┇课后习题126
第5章 居住规划：买房与理财135
┇学习目标135
┇导读135
第一节 居住规划概述135
第二节 购房流程及费用141
第三节 居住规划适宜理财产品154
┇本章小结159
┇课后习题160
第6章 教育规划：个人成长理财169
┇学习目标169
┇导读169
第一节 教育规划概述169
第二节 自身教育与培训172
第三节 子女教育规划175
第四节 相关理财产品及案例183
┇本章小结189
┇课后习题189
第7章 保险规划：风险理财199
┇学习目标199
┇导读199
第一节 保险规划概述200
第二节 保险规划内容203
第三节 保险规划理财产品比较211
第四节 保险规划案例分析216
┇本章小结220
┇课后习题220
第8章 税收规划：税务理财232
┇学习目标232
┇导读232
第一节 税收规划概述232
第二节 个人税收规划具体内容236
第三节 税收规划基本方法及应用243
第四节 税收规划相关理财产品248
第五节 税收规划案例分析252
┇本章小结256
┇课后习题256
第9章 退休规划：夕阳理财265
┇学习目标265
┇导读265
第一节 退休规划概述265
第二节 退休规划风险与原则268
第三节 退休规划主要内容271
第四节 退休规划适宜理财产品及案例278
┇本章小结290
┇课后习题290
第10章 遗产规划：身后理财300
┇学习目标300
┇导读300
第一节 遗产规划概述300
第二节 遗产规划工具及流程303
第三节 遗产规划适宜理财产品及案例312
┇本章小结317
┇课后习题317
第11章 理财规划方案设计329
┇导读329
第一节 理财规划流程及要点329
第二节 理财规划案例分析334
第三节 理财规划建议书340
┇本章小结354
┇课后习题354
参考文献376
